分享理财的心得体会和方法 个人理财的心得体会(8篇)

在平日里，心中难免会有一些新的想法，往往会写一篇心得体会，从而不断地丰富我们的思想。大家想知道怎么样才能写得一篇好的心得体会吗？下面我给大家整理了一些心得体会范文，希望能够帮助到大家。

主题分享理财的心得体会和方法一

活动目的：本次活动旨在让意向客户了解黄金投资的优势，调动意向客户参与黄金投资的积极性，展现我公司强大的技术实力，为今后的营销打下坚实的基础。同时，树立公司在意向客户心目中的品牌形象，加深客户的品牌忠诚度。 活动时间：20xx年10月日

活动地点：万利财富广场20层

参加人员：公司员工、意向客户

预计到场人数：

活动要素：珠宝展示、红酒品鉴、黄金讲座、礼品发放

合作商家：spa会所、诚诚酒城

活动总协调：王庆宾

前期准备

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1、金恒丰diy红包：内含spa会所体验卡、健身卡、萃华金店vip卡、金恒丰和渤海的介绍单页。（每个信封做好编号，方便抽奖，成本约2元/个）

2、金恒丰diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主题语，旨在让客户加深对金恒丰的印象。（成本约18元/个）

3、金恒丰diy笔记本：印有我公司相关宣传信息的笔记本（成本约21.8元/本）

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1、现场签单所需硬件（摄像机，照相机，扫描仪等） 负责人：

2、会议记录所需硬件（摄像机，照相机，收集会场记录，剪接并储备二次营销使用）负责人：

3、音响设备，金恒丰宣传片的播放 负责人：

4、x展架的摆放（金恒丰和渤海的x展架摆在会议室内，其他合作商户的x展架摆在20层电梯口）负责人：

5、条幅（上次的条幅可以继续使用） 负责人：

6、奢华展台，珠宝展示以及红酒的摆放。负责人：

7、会场所需资料（公司介绍，投资资料展示，产品资料） 安放及讲解负责人：

8、记录纸，笔（办公室提供已经打印好的表格，客户到来之后直接登记资料和信息。（表格内容包括：客户的信息记录，手机号码，qq，电子邮箱，投资理念，曾做过的投资项目等资料。）会场入口登记负责人：

9、 为客户准备饮用水和品尝红酒负责人：

10、礼品以及纪念品看管 负责人：

11、在楼下引领客户上电梯负责人：

12、20层电梯口引领客户进入会议室负责人：

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a、桌椅摆放，中间以及两边留着过道

b、场内条幅：“天津金恒丰欢迎您的加入”上次的条幅可以继续使用

2、写字楼入口（x展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍等引导式内容）

3、会议室内内（x展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍，投资产品对比图，产品介绍，产品优势介绍）

4、合作商户的x展架全部放在20层电梯口最显眼的地方。

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1、客户到达万利财富广场楼下时，由我公司员工引领至电梯口处，在等电梯的过程中，简单为客户介绍理财会的情况，调动客户积极性。

2、当客户抵达20层，先引领客户参观萃华金店的珠宝展示。

3、由我公司员工安排客户登记入场，并及时倒水，送宣传页。。

4、在客户入场等待活动开始的过程中，播放金恒丰的宣传广告片。

5、萃华金店的工作人员首先上台展示珠宝并讲解。

6、嘉宾差不多到齐之后，主持人进场，宣布理财会开始。

7、会议由丁磊主持，张明、王庆宾分别做黄金投资讲座。期间穿插红酒品鉴、小游戏等活跃气氛的环节。

附：主持词

主持人台词：女士们，先生们，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒丰全体员工对大家的到来表示欢迎和感谢！今天我们欢聚一堂，要来聊钱啦，跟往常一样讨论发财之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出钱来。当然不是随随便便谁都能做的。所以大家今天也一样珍惜这个座位，也许您会收获一部黄金印钞机。下面有请我们技术部的总监张明来告诉大家如何使用这部黄金印钞机！

（张明讲话）

主持人进场：感谢张总监给我们带来的理财思路！我们平时多理财，“财”自然就会来“理”我们了。理财需要的不仅仅是机遇，还要有一些运气来助我们一臂之力。今天就来比一比，看谁的运气能为你今天的理财万丈光芒？下面进入下一环节，抽奖。请大家注意您的红包上面的数字，会不会是您今天的幸运数字呢？！关于这个抽奖人，我们该选谁呢？！我想有请现场嘉宾来帮这个忙，有自告奋勇的吗？??好！有请这位女士！

（抽奖环节进行时）

非常感谢这位女士的帮助，也祝贺xx号嘉宾，幸运的您将获得诚诚酒城为我们提供的价值xxx元的法国红酒一瓶，恭喜！请我们金恒丰的李绮经理为这位幸运儿颁发奖品。 对于他的好运，真是羡慕嫉妒恨啊！不过，没关系，我们今天也非常幸运的请来黄金理财师：王先生来和大家一起分享他的黄金理财经验。有请??

（王庆斌讲话）

感谢专家团队给我们带来的理财经验！希望今天的相聚是有收获的，您不仅认识了这么多的朋友，还了解了最新的理财概念。如果您想获得这部黄金印钞机，可以和我们的经纪人更深的沟通。如果对理财还有什么疑问，请继续请教我们的专家团队。

8、最后环节为自由提问，每位金恒丰员工在过道中巡回，积极为客户答疑。 附：金恒丰员工讲解过程中的一些建议：

核心理财会思想之一、营销不是卖，而是和客户一起买！当你真正关心或关注客户如何选择投资理财产品，并且让客户感觉你是在帮他赚钱的时候，你会发现，客户把你当成了他们理财组织中的一员。

核心理财会思想之二：没有同质化的产品，只有找不到需求差异的销售。再往深里说，其实客户不是在找“黄金日”、“维财金”与我们的差异，而是在找差异给他带来的价值。差异只有在满足客户的需求的时候，才真正有力量。所以说差异不是在说产品，而是在说需求。

核心理财会思想之三：在你不知道客户想买什么之前，你永远都不会知道你能卖什么！在复杂销售中，没有任何两个客户会因为同样的动机买同样的东西。而客户又是基于对个人动机的满足程度决定购买的，所以对客户的理财动机了解的越多、越清晰，就越知道如何让准客户开户。

核心理财会思想之四：客户重视自己说的话，和自己所得出的结论，而不重视被告知的东西。对自己得出的结论往往会誓死捍卫，所以top sales要学会把自己想说的话，让客户说出来，并变成客户得出的结论。这需要行业知识、销售技巧和对自己产品及方案的深刻认知。

主题分享理财的心得体会和方法二

8月、12月，蓝天公司为九级以上管理人员举办了三期培训班，这是公司创建“学习型”企业的有效举措。我有幸作为第三期学员参加了为期五天的培训，培训的主要内容有：非人力资源的人力资源管理、中层管理技能提升、领导者语言艺术、财务报表分析。通过这几天的学习，我和广大学员深有同感，感触良多，深深感悟到了学习的重要性，对于增强各级管理者的综合素质，提升企业管理水平起必将起到积极的促进作用。

几天的学习，内容丰富。通过戴黔锋老师的讲解演示，使我对人力资源管理中员工招聘的基本技能、薪酬管理的6个原则、怎样使员工更快乐工作，如何激励员工有了新的认识，开阔了视野，拓展了思路;通过李真顺老师声情并茂、沁人肺腑的演说，使我体会到了真情的“能说会道”对于沟通交流的重要性;通过中山大学管理学院刘教授专业知识的传播，使我对财务基本知识有了一定的了解;凡此种种，收获不胜枚举。特别是姜博仁老师《中层管理技能提升技巧》的授课，生动、形象而又幽默，时效性、针对性强，对于管理者如何提升员工士气和执行力，增强企业凝聚力进行了形象的讲述，其中关于“找感觉”、“接地气”的讲述令我印象深刻，受益匪浅、有感而发，愿同各位同仁分享。

找到员工的感觉，是提高企业执行力和凝聚力的基础。企业管理的核心是人的管理，做好人的管理关键是沟通，通过沟通、交心，了解员工的真实想法。按姜博仁老师的话说就是找到员工的“feeling”(感觉)，让企业、管理者的目标与员工的感觉发生“关系”，成为目标共同体，当员工找到了为什么去干的理由时，员工自动自发地工作还能是问题吗?由此我想起习在与记者见面会上一席话“我们的人民热爱生活，期盼有更好的教育、更稳定的工作、更满意的收入、更可靠的社会保障、更高水平的医疗卫生服务、更舒适的居住条件、更优美的环境，期盼孩子们能成长得更好、工作得更好、生活得更好。人民对美好生活的向往，就是我们的奋斗目标”，至今仍在亿万群众的耳边回响，在亿万群众的心中激荡并激发起亿万群众奋发图强的高涨热情，就是因为找到了人民的感觉。那么，作为企业管理人员如何找到员工的感觉、成为员工的知心人呢?

一是要有尊重的心：管理者必须尊重自己组织中的每个员工。所谓“想人怎样待己便应该怎样待人”，尊重是赢得真诚的前提。尽管在组织中，每个员工的身世背景，家庭可能各有不同，但是以平等的心对待每个员工，才能谋求一个融洽的氛围，让员工从心里愿意和你共事，愿意为你排忧解难，共谋发展。

二是有关心的心：各级管理者要经常深入基层，密切联

系一线员工，拉拉家常、聊聊工作、了解困难，急员工之所急，想员工之所想。关心才能显示出管理者的仁爱之心。

三是要有赏识的心：当你赏识一个人的时候，你就可以激励他。作为管理者，就要不断用赏识的眼光对待员工，不断地在工作中表达自己的赏识，使员工受到鼓舞和激励，尤其是在员工做得优秀的时候。管理者不能默认员工的表现，一味地让员工猜测自己的态度，默认和猜测都将导致沟通的障碍，使员工对管理者丧失信心。你所能做的就是对员工说出你的常识和你对他们的评价，让员工从你的表情和语言中感受你的真诚，激励员工的士气。

四是要有分享的心：分享是最好的学习态度，也是最好的管理方式。管理者就是要在工作当中不断地和员工分享知识、分享经验、分享目标、分享一切值得分享的东西，通过分享，管理者不断能很好地传达理念，表达想法，不断形成影响力，通过影响力和威信管理者也能不断从员工那里吸取更多有用的东西，形成管理都与员工之间的互动，相互学习，相互进步。

五是要有服务的心：所谓服务就是把员工当成自己的客户。管理者是为员工提供服务的供应商。你所要做的就是充分利用手中的职权和资源为员工提供工作上的方便为其清除障碍，致力于无障碍工作环境的建设，让员工体验的管理的效率和办事的高速度，不断鼓舞员工的士气。

企业管理者制定的目标、使命、文化要“接地气”， 是企业管理者真正成为员工知心人的落地体现，是增强企业凝聚力和执行力的关键。“ 接地气”是找感觉的升华，就要将广大员工的感觉，通过提炼、升华，形成企业特有的文化，形成广大员工的共同意志和向往。按照姜博仁老师的观点，就是进行了“软家升级”，使广大员工产生了和企业同生存、共患难的使命感，从而达到个人追求和梦想与企业发展目标的有机结合，对增强企业凝聚力、执行力，推进企业快速发展起到了极大的促进作用。在参观“复兴之路”展览是发表的“中国梦”的描述，就是找到了中华民族的感觉，接上了生我养我中华民族5020xx年的大地的“地气”，形成了中华民族为之奋斗的共同的“中国梦”，对提升中华儿女的自豪感、凝聚力产生了巨大的鼓舞作用;作为世界500强的中国航油，提出了“公司强大、员工幸福”的美好愿景，深刻体现了企业靠员工生存，员工靠企业发展的共存共荣的内在关系，找到了广大航油人的感觉，实施了一系列的“关爱工程”，做到了企业文化“接地气”，对企业的持续健康发展起到了不可估量的促进作用。反之，如果企业管理者指定的目标、使命、文化，不能和最广大员工的利益有机结合起来，花架子、假把式、好大喜功，不切实际，这样的管理者不会被广大员工所接纳，这样的企业终将被时代的潮流所淘汰。

让我们共同努力，从现在开始，深入基层，密切联系一线员工队伍，不断寻找员工的感觉，不断完善“接地气”的目标、措施方法，做员工的知心人，促使我们的企业更加和谐、健康、持续发展，为中国航油实现“成为综合性的世界一流航油企业”这一宏伟目标而努力奋斗!

主题分享理财的心得体会和方法三

为了更好地开展以后的理财工作，适应经济全球化时态下的经济环境，更好地捉住机遇，创造更大的财富，现将计划安排如下：

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在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。

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学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。

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任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：

1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。

2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。

3.每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。

4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。

通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上

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把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发dm单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。

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时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。

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每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。 坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。

我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空!

主题分享理财的心得体会和方法四

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１、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。

２、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信，并根据学校的安排组织召开全体家长会。

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孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。

这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

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１通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

２让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

３通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。

４通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

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重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。

难点：学会如何合理地使用零用钱。

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1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

2小品表演。

3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。

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教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。

有零用钱的同学请举手。（全班54位同学全部举起了手。）

一星期父母亲给你多少钱（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用钱主要用到哪里（大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。）

你关心过父母亲的`收入吗（大多数的学生说没有。）

你留意过父母亲的工作吗（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下： 你有自己的零用钱吗 有（54位）

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

5元、10元、20元

你把零用钱主要用在哪里

买零食

你留意过爸妈的工作吗

留意过但不知道辛苦程度或没有

你知道父母亲的收入有多少吗

大部分的学生都说没有

现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。

活动一：

小品表演，自我探索，增加相互了解。

１小品表演：

教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，老师有问题要问大家。

东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）

２教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢学生各抒己见，谈谈自己的想法。

３教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办呢

活动二：

行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。

过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢。

教你一招。

过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：

“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。

“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。

“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。

网上购物，生活体验

（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。

（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。

（3）学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练习。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办

如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。

制定“星期零用钱消费表”

（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。

星期零用钱消费表 周 期

收 入

支出（用途）

节 余

（2） 教师示范填写。

（3）学生尝试填一填。

结束：教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：

（2）乱用零花钱，增加父母的负担；

（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。

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１课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。

２“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

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1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。

2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。

附调查表： 你有自己的零用钱吗

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

你把零用钱主要用在哪里

你留意过爸妈的工作吗

你知道父母亲的收入有多少吗

主题分享理财的心得体会和方法五

工作在四川省成都市的小杨老师是一家公立职业院校的中层行政管理人员，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生给小杨的家庭财务状况带来了较大影响。小杨在家庭资产方面有银行存款10万元，按揭住房一套，尚需偿还贷款20万元;经济型汽车1辆，价值14万元;无其他投资、保险和负债;家庭月支出在3000元左右。在理财预期方面，一是考虑投资市郊小户型一套(总价在25万以内)，使用公积金贷款，期望今后能够出租偿还该房月供;二是考虑投资加盟小品牌面包房，但是由于资金不足，现仅为不成熟想法。

为给孩子营造一个更宽裕的生活环境，对金融理财知识不太了解，且表示家庭收入在短期内不会有大幅提高的小杨近日致电记者，希望能得到一份家庭理财的建议。

在对小杨家庭做了财务体检后，星展银行资深投资顾问陈立恒为小杨家庭定制了一套家庭理财方案。陈立恒认为，小杨的家庭财务情况存在风险，也存在机遇，主要体现在以下三个方面：一是负债比例过高，这是小杨家庭财务面临最大的风险之一。在资产的统计方面，需要说明的是汽车不能产生任何收益，只会增加生活支出，对于普通家庭来说，汽车是不能归到资产里。因此，小杨家庭的金额资产有10万，负债为20万，净资产为负数，是所谓“负资产”。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能独立承担剩余的还贷压力。

二是储蓄比例很高，这是小杨家庭财务的最大优势。其每个月可以将收入70%变成储蓄或者投资，远高于普通家庭的水平。因此，这些资金无论用于投资还是未来的生活保障，都是十分有利的。

三是当前的保障不足以覆盖可能会面临的风险。虽然说两人都是教师职业，单位提供一定的`医疗保障，也仅是满足了最基本保障水平。若以每个人承担家庭未来5年生活支出和50%的贷款余额计算，最低的合理保额应为28万元(=0.3×12×5 20/2)。

随后，陈立恒对小杨提出的理财目标进行了分析，首先，从财务上来考虑，按当前物价计算，小孩从出生到大学毕业最少要花费40万元。即使按5%通胀计算，20年后接近100万元才能满足现在40万元支出。考虑到小杨夫妇对宝宝的未来比较关心，估计支出会比平均水平高些。

其次，从投资小户型的目标来看，陈立恒表示，如果小杨是希望投资获取租金的话，根据统计数据显示，目前成都小户型的租金回报率为2%至5%，低于市场上稳健类型理财产品回报;如果小杨还期待通过房价上涨带来收益，在目前整体宏观调控大前提下，房价一年上涨10%至20%已是难事，而达到相同预期涨幅的理财产品却比比皆是。退一步来说，小杨家庭当前的负债已经过高，如果投资小户型，不仅需要动用目前所有的现金，而且还增加了新的负债。

最后，考虑投资加盟小品牌面包房，陈立恒表示，正如小杨所说，除了资金不足以外，还要考虑是否符合自己未来的职业发展。如果是自己经营，也就意味着夫妻至少有一方需要放弃目前稳定的工作，进入到做生意的行列，这样就会影响了每个月的家庭收入，有利有弊。

星展银行资深财务规划顾问莫若萍对于小杨家庭保障方面给出了建议:在资产配置上，一是小杨可以考虑用年收入10%至15%购买重大疾病保险，也就是说夫妻每个月的保费支出可以达到500元，由于在小杨家庭中夫妻同为家庭的经济支柱，对家庭收入的贡献对等，从人身风险管理的角度，保额的设置考虑到家庭未来5年的生活开支，50%的贷款余额，以及50%的教育金，加起来达到适合的人寿保障额度50万/人，同时通过附加消费型的定期寿险和重大疾病险，夯实家庭的保障基础，建议险种10万的主险(储蓄型)，附加40万的定期寿险 30万的重大疾病(消费型)。

二是可以将每个月剩余的结余收入平均分为3笔，每笔大约20xx元，第一笔可以考虑投资在一款集年金返还和灵活投资于一体的“全方位”新型保险产品; 50%分配在该产品的年金主险部分，创造终身的现金流;50%分配在后端选择的三个投资账户(货币、债券、基金)，有效地抵御通胀。更重要的是可以根据教育所需，在幼儿园、高中、大学任何阶段灵活支取。实现了在客户有限的预算范围内，尽可能地涵盖教育金各个阶段的规划。第二笔用于零存整取积累本金，每年有2.4万，能用于自我增值，以谋求职业上的收入增长。第三笔可通过定期定额的方式投资偏股型基金，如果以10%的年化回报和2年左右时间计算，可以积累本金超过5万元。

对于10万元的存款，陈立恒建议小杨可以适当作一点分散投资。但在投资之前，建议小杨夫妇先做一份风险承受度的测评。如果测试结果是“稳健型投资者”，则可以考虑如下的分配方案，即将其中2万元投资货币市场基金，作为6个月的家庭储备金(3000元×6=18000);配置3万元在偏股型基金分享中国股票市场成长;配置2.5万元在商品上(例如纸黄金)，2.5万元择机购汇，可选择中长期升值的货币(如澳币和新西兰元)。

主题分享理财的心得体会和方法六

在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：

首先，做好公司新年的第一个项目。

在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。

其次，加强业务学习。

学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。

第三，工作目标的拟定。

任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：

1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。

2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。

3.每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。

4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。

通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发dm单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。

第五，客户维护和再开发。

时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司的宣传方式。

第六，工作总结。

每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。

我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空!

主题分享理财的心得体会和方法七

正确处理团队成员的关系，采用适合的团队管理模式，有利于每个成员各尽其能，各司其职;有利于整个团队高效、和谐地运作，完成富有创造力和实用价值的优秀作品;有利于每名队员在合作中得以成长，在互助中不断进步。

经过一学期的团队合作，我们总结如下管理心得：

1. 目标统一，职能分散 每个项目的成功完成既需要扎实的硬件设计能力，又要有优秀的软件编程能力。考虑到我们现有知识和经验的不足，难以同时具备各种综合技能。所以在组队时，队员的选择各有倾向，如创新能力强的同学主要负责软件编程，动手能力强的同学主要负责硬件构建，逻辑能力强的同学主要负责论文设计，如此才能分工明确，队员优势互补。为了最大限度调动成员的积极性，虽然大家职能不一，但我们的兴趣一致，目标统一。如此才能齐心协力，在其他组还未设计成型前，我们以高质、高效地完成了作品。

2. 加强交流，相互信任 交流不仅是对工作进行阶段性的总结和计划的必要步骤，是集中大家智慧、激发设计灵感的重要手段，还是加强感情联络、解除误会的有效途径。前期工作中，由于我们缺乏交流，造成大家分工不明确，工作拖沓，组员有不满情绪的现象。经过大家面对面的交谈，坦诚相待，不仅使问题得以解决，还进一步深厚了同学友谊，强化了团队力量，促使下一步工作顺利进行，实践了“友谊第一”团队精神。

3、一个好的方案由一个优秀的团队执行一定会成功，所以打造优秀团队对我们成功开拓新市场是何等重要，成败得失这是基础。

4、团队管理要： a、因地制宜建立科学、严格的管理制度b、分工明确、责任到人;要充分评估好每个人的能力模型，进行定位，并且要充分沟通，达成共识，这样才能“人尽其才，物尽其用”。例如：郭怀仪总经理吃苦耐劳，身先垂范，在用人上他说：“人无完人 但一定是“用人之长，弃人之短””。

c、权力下放;“用人不疑、疑人不用”。要对委以重任的下属充分信任，“是骏马给他草原、是雄鹰给他蓝天”， d、目标管理; 每人每周都要制定一个科学的目标。这是考核人员工作到位最重要尺子。如果一个人员连基本目标都完成不了，他就是个不合格的工作人员，一切考良无从谈起。

e、建立完善的检查制度： 列宁说：“一个没有监督的政党是一个腐败的政党，一个没有检核的制度是一个不完善的制度”。 2、 柔性管理(人性化管理)

我认为同事在工作时间是有上下级、管理与被管理的关系，但在工作之余、生活中，我们大家都是兄弟姐妹，作为一个团队管理者应该做好以下几个方面：a、吃亏是福，俗话说“吃不了亏，拢不了堆”一些小事能折射出人性的弱点，同时也是展现人格魅力的最佳平台。 c、广纳众意、不搞一言堂，俗话说，“三个臭皮匠顶个诸葛亮”。工作中，要广泛听取大家意见，鼓励大家提不同意见，学会逆向思维，这样思路就会忽然开朗，也就是“头脑风暴”。

d、责任自己担，荣誉大家享，在用人时充分信任，全力支持，就是发生问题作为管理者一定要积极承担责任，这也是信任与鼓励的一种表现。但是有了业绩有了成果，也要一定与大家分享，对那些做了贡献的人一定要给予奖励，并且积极争取总公司对他的肯定，这样大家才会相信你，追随你，帮你分忧解难。

主题分享理财的心得体会和方法八

甲方：_________________身份证号：________________

乙方：_________________身份证号：________________

甲乙双方本着互惠互利、友好合作的原则，经充分协商达成本合作合同，双方合作的基本原则是：甲方出借资金，获取固定____%年息，不承担投资亏损风险，不分享固定利息以外的盈利;乙方出资风险保证金，承担证券投资交易责任及投资亏损风险，在保证甲方取得固定月息____%的前提下获取投资的全部盈余。具体细则如下：

一、指定账户：

在证券公司营业部，甲方所开立资金账号：_________________股东名称：_________________上海证券股东代码：_________________深圳证券股东代码：_________________。

双方将资金共同存入甲方账户，甲方出资人民币_______元整，乙方出资人民币______元整作为风险保证金，乙方承诺不用于除权证及庄股的交易，投资具有价值的股票，双方并保证各自资金来源的绝对合法性。甲乙双方共同向证券营业部申请办理甲方____年内正常交易下资产禁取手续。甲方在乙方操作期间不得挂失，不得撤消指定交易，不得转托管，不得提前支取。除平仓需要，任何一方不得私自更改交易密码。如擅自更改密码及上述违约行为，则支付对方____%违约金。

二、账户操作：

合同期间，甲方将该账户交易密码提供给乙方操作交易，甲方有权监控账户资产市值，甲方无交易操作权，如甲方违约则由此造成损失由甲方自行承担，并且支付乙方为本合同已经支付利息的3倍作为违约金;合同期间若甲方因不可抗力因素提前终止合同，应提前___个月通知乙方，若账户盈利，则甲方支付乙方为本合同已经支付利息的3倍作为违约金。否则，造成损失由甲方自行承担，并退还乙方为本合同已经支付利息的2倍作为违约金。若乙方因不可抗力因素提前终止合同，乙方支付甲方全年____%利息的剩余部分。

三、利息结算：

签署合同当日乙方即支付甲方下月固定利息人民币______元，如乙方满一个月未能按时支付甲方下月利息，则视为乙方终止合同，甲方即有权更改密码并平仓，剩余资产全部归甲方所有。

四、风险控制：

当该账户的资产总值下降至____%市值既______元时，乙方必须当即补足资金至______元，既____%市值。当资产总值下降至____%而乙方没能及时存入资金，甲方有权在不通知乙方的情况下修改密码强行平仓，终止合同，平仓所得部分归甲方所有。

五、收益结算：

账户资产市值高于人民币_______元时，乙方有权随时将高出____%市值部分转入乙方指定账户。

六、期满结算：

乙方应将甲方证券账户中的所有资产变现。双方并办理解禁手续。同时甲方将甲方存入资金以外属于乙方的风险保证金及盈利全额划到乙方指定账户，否则从次日起甲方按当日资产总额日千分之五支付给乙方违约金。

七、保密条款：

双方互相均赋有为对方保密的责任和义务。除国家有权机关的查询、审计、稽核等原因外，不得向任何第三方透露本合同项下的所有合同内容。乙方资产运作属于高级商业机密，甲方不得向第三方透露乙方操作状况，如甲方向第三方透露资产操作情况导致乙方造成的损失由甲方负责支付.乙方不得向第三方透露甲方资产状况，否则视为违约。

八、合同期限：

______年，即______年______月______日起，至______年______月______日止。合同期满如双方同意续借则应于本合同届满前______个工作日内协商，经双方协商同意后按此合同为准签署下年度借款合同.

九、本合同一式二份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。因本合同而产生的争议，双方应通过协商解决，协商无效，则向当地仲裁委员会申请仲裁。本合同签定地为_____市。本合同自签署后生效。

甲方：_________________乙方：_________________

_____年_____月_____日_____年_____月_____日