央行备考心得体会精选 央行备考经验(八篇)

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有关央行备考心得体会精选一

产品简介

投资银行业务是我行在传统公司银行业务基础上的延伸和发展，是通过运用多种复合金融工具进行产品创新，为客户提供个性化、高附加值的金融服务。我行投资银行产品包括结构融资产品、直接融资产品和顾问服务类产品。 我行是国内最早从事投资银行业务的商业银行之一，依托中信集团综合金融服务平台在资源、网络和专业人才等方面的综合优势，通过联合中信集团旗下银行、证券、信托、保险、基金等金融子公司，我行可为客户提供高效、专业、多元化的投资银行服务，帮助客户有效拓宽境内外融资渠道、降低融资成本。

产品内容

结构融资产品

银团贷款：针对客户的大额授信需求，我行牵头组织多家银行或非银行金融机构按照同一贷款条件为其提供的贷款支持；也包括为客户设计贷款整合方案，牵头对客户已有贷款按照同一贷款条件在多家银行或非银行金融机构之间重新承销分配。

出口信贷：是指我行为支持和扩大客户对外出口，提高国际竞争力，向出口方、外国进口方或其银行提供利率较优惠的贷款。

表外融资：是指我行通过有追索和无追索两种方式受让客户的应收账款、应收租金等资产，在改善客户负债结构基础上为其提供的融资服务。

项目融资：是指我行为客户或其设立的项目公司安排还款来源基于项目未来现金流的中长期融资服务。

并购融资：我行以客户未来现金流量作为偿债资金来源，为客户的并购行为设计结构化融资方案，协助客户以最优的杠杆结构完成收购计划。

信托融资：我行联合信托投资公司，为客户设计低成本信托融资方案，并帮助客户完成信托资金的募集。

境外夹层融资：夹层融资是一种介于优先债务和股本之间的融资方式，收益和风险都介于企业债务资本和股权资本之间，本质是一种长期无担保的债权类风险资本。我行通过与海外夹层基金合作，向其推荐有融资需求的客户，并协助其完成对我行客户夹层资金的投资。

境外私募融资：我行通过与境外金融同业合作，为客户设计在境外以非公开方式募集资金的融资方案，并协助客户完成融资计划的实施。

直接融资产品

短期融资券承销：我行作为主承销商或联合承销商，以协议代销、余额包销或全额包销方式为客户在银行间债券市场发行短期融资券，帮助客户获得低成本融资。 资产证券化：是指我行为电力、能源、交通、基础设施等未来现金流稳定的客户提供以其资产及未来现金流为支持的中长期资产支持证券的结构设计与承销发行服务，以及与之相关的财务顾问、担保和资金托管服务。 顾问服务类产品

企业资信服务：我行可通过对企业资金运行的记录以及与资金运行有关的经济金融等相关资料的收集和整理，为客户提供项目评估、企业信用调查、企业信用等级评估、企业注册资金验证、资信证明等企业资信服务。

管理咨询：我行可利用信息优势和专业人才资源为客户提供市场竞争、企业发展战略、内部管理架构优化、企业运营等方面的管理咨询服务。

融资顾问：我行可根据不同发展阶段的客户的融资需求，给予客户融资方面的指导，帮助客户安排适当的融资方式，为客户解决资金需求，节约财务成本。

投资顾问：我行协助客户为其投资进行筹划及合理安排，实现客户资产的保值增值。 并购及重组顾问：我行可为客户的并购及并购后的整合重组提供相关专业服务，帮助客户降低并购成本，优化资本结构与资源配置，获得规模效益；重组顾问是通过对客户资产和债务重组，优化其资源配置，提升企业财务实力与运营能力。我行能够为客户选择产权、资产、业务和人员重组的操作模式，对客户重组（财务、市场、业务、机构、人员、资产等）提供建议，制订重组方案，并协助实施。

融资服务

产品简介

我行可根据客户不同发展时期、不同业务需求、不同行业等特点，为客户提供安全、快捷、个性化的单一融资产品和组合融资产品以及信用支持，为客户经营和发展提供资金支持。我行融资服务包括贷款融资、票据融资、贸易融资和银行保函。

产品内容

贷款融资类产品 按照贷款用途可分为：

流动资金贷款：用于满足客户正常生产经营周转或临时性资金需要的短期本外币贷款。

固定资产贷款：用于满足客户固定资产项目建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

循环额度贷款：客户与我行签订一次性借款合同，在合同规定有效期内，客户可在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用。

项目贷款：主要用于客户特定的项目，还款来源主要依靠该项目未来运营产生现金流或其他与之相关的资金，贷款期限相对较长。

房地产贷款：用于房地产开发项目的贷款，包括房地产开发贷款和土地储备贷款。 委托贷款：客户可委托我行将其资金按照客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放委托贷款，我行可接受委托监督贷款使用，协助回收贷款本息。 按照担保方式可分为：

保证贷款：是指我行提供的、借款人在贷款时以第三人保证担保作为贷款条件的贷款。保证是指借款人以外的第三人作为保证人和我行约定，当借款人不能履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的方式。

抵押贷款：是指我行凭借款人或第三方提供的财产抵押而向借款人发放的贷款。根据抵押物的类别，抵押贷款可分为不动产抵押贷款和动产抵押贷款。

质押贷款：是指借款人或者第三人将其动产或权利凭证移交我行占有或对权利进行有效登记，我行以上述动产或权利作为贷款的担保而向借款人发放的贷款。根据质押的法律属性，可分为动产质押贷款和权利质押贷款。

股权质押贷款：是指客户以其自身或第三方拥有的其他公司的股权作为质押向我行申请的贷款。

存货质押贷款：是指客户以我行能够接受的存货作为质押向我行申请的贷款。 仓单质押贷款：是指客户以自有或第三方持有的标准仓单（货物仓储凭证）作为质押向我行申请的贷款。

贷款承诺：是指我行同客户签订一种具有法律约束力的合约，规定在有效期内，在一定的授信条件下，我行承诺给客户一定金额的贷款。

备用信用证担保贷款：是指我行接受客户以其提交符合我行要求的备用信用证作为担保而发放的一种贷款。 票据融资类产品

银行承兑汇票：是指我行在客户缴纳全额保证金或授信额度内交存一定比例保证金的情况下，为客户开立的、由我行承兑的商业汇票。

银行承兑汇票贴现：客户将所持具有真实交易背景的、由我行认可的银行承兑的、未到期的合法的承兑汇票权利转让于我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。

商业承兑汇票贴现：客户将持有的未到期的、合法的商业承兑汇票权利转让给我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。

商业发票贴现（回购型国内保理）：是指客户将商业发票所代表的应收账款债权书面转让给我行，并承诺无条件回购，而从我行取得资金的一种融资方式。

保兑仓：是指在商品交易中，我行为买方客户提供授信支持，用于向卖方客户支付预付款项。卖方根据买方销售进度及其在我行的保证金余额，分批向买方发货。 票据库：是我行首创的、利用物理网点和电子网络为客户高效管理商业汇票的一项创新业务。客户可在我行建立票据库，我行根据其指令，对库内已查实无误的商业汇票办理贴现、托收、背书转让或质押开立新的商业汇票。 贸易融资类产品

贸易融资类产品是我行为从事进出口业务的外贸企业或工贸结合的企业提供的融资产品。包括的主要产品有：出口卖（买）方信贷、进口押汇、出口押汇、福费廷、打包贷款、出口信贷、国际贸易汇款融资、保理业务、免保开证、提货担保等。 银行保函类产品

银行保函业务是我行应客户的申请开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，由我行履行担保责任。保函类产品包括投标保函、预付款保函、履约保函、融资性保函等。

资产管理

产品简介

资产管理是我行作为托管人或投资管理人，为客户提供特定的资产托管投资管理服务，帮助客户更安全的实现资金财产的管理和增值。 我行具备多种资产和基金托管资格，拥有专业的资产托管和投资管理业务人才以及完备的业务系统，可为客户提供各种资产管理专业服务。

产品内容

资产托管类产品

证券投资基金托管：证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者通过购买基金份额而间接投资于证券市场。我行可为客户提供证券投资基金托管服务，保障客户基金财产安全，保护基金份额持有人的利益。

证券公司客户资产托管：对于证券公司办理的定向资产管理、集合资产管理和专项资

产管理业务，我行可提供资产托管服务，帮助客户安全保管资产，办理资产管理计划的资金清算和核算，监督资产管理计划的投资运作，并出具资产托管报告。

资金信托产品托管：资金信托是指委托人基于对受托人（信托机构）的信任，将自己合法拥有的资金委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分委托人的资金财产。我行可提供资金信托托管服务，帮助客户监管信托财产的投资运作，办理资金清算和核算，并出具资产托管报告。 企业年金基金托管：我行可作为托管人，为企业年金提供托管服务，包括财产保管、会计核算、财产估值、资金清算，并对投资管理人的投资运作进行监督，提高年金资产的运作效率，保护委托人的利益。

保险资产托管：对于保险公司委托保险资产管理公司进行管理运作的保险资产,我行可提供保险资产托管服务，办理保险资金名下的资金往来，监督保险资产的投资运作，复核、审查保险资金资产净值，并出具保险资金业绩报告。

全国社保基金托管：我行可为全国社会保障基金资产提供托管服