关于洗钱魔女心得体会范文(6篇)

我们得到了一些心得体会以后，应该马上记录下来，写一篇心得体会，这样能够给人努力向前的动力。那么心得体会怎么写才恰当呢？下面我帮大家找寻并整理了一些优秀的心得体会范文，我们一起来了解一下吧。

关于洗钱魔女心得体会范文一

洗钱”一词是个外来词汇。上世纪20年代，美国芝加哥黑帮的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一个洗衣店。然后，在每天晚上计算当天的洗衣收入时，他就把其他通过赌博、走私、勒索获得的非法所得赃款加入其中，再向税务部门申报纳税。税务局扣除其应缴的税款外，剩下的其他非法所得钱财就成了合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。

2006年6月，杨jf犯罪团伙金融诈骗四川省某烟草公司人民币6500万元。杨某在明知杨jf等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的情况下，为掩饰犯罪所得的来源和性质，仍提供四川蜀港投资有限公司(虚假注册成立)和四川富阳投资有限公司账户，并帮助杨jf 等人转款、取现用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目，清洗犯罪所得。杨某的洗钱数额是目前我国洗钱数额最大的洗钱罪判例，也是四川省首例洗钱罪判例。2008年8月15目，成都市中级人民法院对杨jf、杨某等人一审公开宣判，认定杨某犯洗钱罪，判处有期徒刑八年，并处罚金500万元。

广州市海珠区人民法院于2004年3月审理并判决了国内首宗洗钱罪案件。被告于2001年底结识同类人区某，知道区某长期在加拿大、香港及广东省从事毒品贩卖活动。2002年上半年，区某对汪某表示为其子女考虑，今后想从事正当职业，想把资金（贩卖毒品所得）带回境内。汪某当即为其出谋划策，采用购买企业经营方式来处理毒资。2002年8月，区某将毒资折港币约600万元从加拿大带到香港，由香港入关，汪某开车到深圳接应，带回广州。通过广州某律师事务所以区某的520万港元（折合550万元人民币），购得广州木业公司董事长，每月领取5000元以上的工资，负责处理公司对外联络事宜，还收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。区某接管公司后，开始经营木材生意，利润为20%。区某采用虚设盈亏损账目，用于掩饰、隐瞒其违法所得的来源与性质，意图将毒品犯罪的违法所得转为合法收益。2003年3月区某贩毒案告破，区某、汪某被依法逮捕。经法院审理认定，汪某犯洗钱罪，依照《刑法》第一百九十一条第

在现实社会中存在着各种各样的洗钱行为，为了防范这些洗钱行为，我们开展反洗钱工作，开展反洗钱工作的意义体现在以下几方面：

在银行柜面实际工作中，我们要如何开展反洗钱工作呢？

从一些洗钱案例来分析，柜台反洗钱工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。其原因是：柜员认为柜台办理业务的都是老客户、或熟人，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证，而对客户的其他情况都没有记录，或记载不完整等现象。对柜台大额存取现业务，只按照人民银行大额存取管理办法做一些工作，这给柜台反洗钱工作带来了一定的风险隐患。

在开办业务时应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录记载客户姓名、职业、联系电话、住址或与之有关联的信息，并保留客户清晰的有效身份证件复印件。当客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。当客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。同时，柜台应根据客户特点、账户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容，对客户进行风险等级划分。尤其在为客户提供“对规定金额以上的现金存取业务、转账业务存取大额”的服务时，柜台经办员一定要严格按操作规程，及时进入人民银行联网核查系统，验证身份证的真伪，做好记录登记，并及时在人民银行监控管理系统中填报，严格把好现场监督关。

对当天所经办的大额存取业务进行自查，比如填报大额交易和可疑交易的时候，可能有些漏项，该填的要素没有填进去等切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补柜台在执行反洗钱操作规程过程中存在的漏洞。另外网点柜台授权监督人员经监测和分析，对洗钱的风险防范上可能存在的漏洞和问题，加强监督检查，尤其是对我行新开办的业务，应严格按工作流程和业务流程，把反洗钱的内容增加到其中，认真落实内控工作制度和开展反洗钱柜台检查，进一步规范柜台反洗钱操作行为，提高柜台人员对反洗钱工作重要性的认识，从源头上防范洗钱活动。

一是客户证明文件的识别培训应结合实际，注重对客户有效身份证明文件和难以有效识别的证明文件，从法律角度，对客户提供的证明性文件有效性加强培训，提高柜台员工在反洗钱管理工作上的识别技能；二是收集整理反洗钱制度法规和案例材料，印发到一线柜台员工手中，以方便柜台人员自学，使柜台人员了解和掌握反洗钱制度条款内涵及对客户基础信息的识别能力；三是结合现场检查，以检查发现反洗钱制度落实不到位、操作不规范等存在的漏洞和问题为实例，向柜台人员现场灌输反洗钱知识，传授反洗钱技能，增强柜台人员做好反洗钱工作的责任意识。

关于洗钱魔女心得体会范文二

 依据我国法律的相关规定，洗钱指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、盗窃、以及偷税漏税等黑钱以及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化。洗钱是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。洗钱总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过洗钱聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。因此，商业银行作为国家金融体系的最重要的一部分，必须将反洗钱工作放在重点位置，承担起应尽的义务和职责。

 商业银行反洗钱工作中的几个思考

   在商业银行落实和履行反洗钱职责和义务的时候，存在着一些问题，需要我们去完善。

   1.政府部门和商业银行的联动性不足

   目前，随着反洗钱工作在金融机构的深入开展，反洗钱工作和理念逐步被金融机构所接受和实施，但随之带来的问题也逐渐展现出来。过多的规定和过细的标准客观上造成了的反洗工作太过依赖商业银行系统，政府职能部门和商业银行的联动性不足，造成了工作上的重复和信息不对等，造成时间上的延误，延误了反洗钱工作的进行。

   政府工商部门负责企业和商户的注册以及管理工作，那就应该对企业的真实性负责。这个真实性并不仅仅代表着企业注册时候的真实性，也包括着企业后续存续的真实性。企业的经营必然涉及账户的问题，金融机构必然对账户的真实性负责。但政府机构不能把这部分工作完全依赖商业银行来做。商业银行来做这部分工作肯定存在一定的死角和缺陷。同时，进行账户年检工作每年对于商业银行来说都是一件复杂而繁琐的事情。但其实若政府机构和商业银行能够联动合作的，这部分工作会大大减轻，商业银行就会空余出更多的人力和物力去进行其他的反洗钱工作。像企业的营业执照的有效期、企业是否注销、是否列入经营异常名录等，这些信息其实已经在互联网上公开，若政府工商部门直联商业银行系统，对于不符合制度的账户，在政府机构修改企业相关信息后，商业银行系统能够第一时间自动处理。那么一些“可疑洗钱”公司的资金在被发现后会第一时间被冻结。这样不仅仅是对反洗钱工作有利，同样也会督促企业在第一时间去规范相关信息，对于工商部门的工作的开展也是极为有利的。

   2.互联网金融形势下商业银行反洗钱工作更为严峻

   随着互联网的飞速发展，越来越多的不法分子利用网络工具、平台进行洗钱工作。互联网交易具备的便利性、隐匿性反而成为一些不法分子从事网络洗钱犯罪的助手。因此，洗钱违法犯罪行为的特征也相应地呈现出由传统支付工具向信息化金融支付工具转移的态势。当前我国互联网金融的网络犯罪活动呈现高发态势，一些不法分子往往会利用互联网交易的隐匿性、便利性来从事网络洗钱犯罪活动。网上的非面对面交易日渐取代柜面交易、atm交易，电子支付、网络支付在给人们带来便捷服务的同时，却也日益成为不法分子青睐的洗钱支付工具。

   互联网交易的最终端还是商业银行，但由于互联网交易的产业碎片化，造成商业银行无法获取资金的完整流程。例如在支付流程上，一笔交易需要发卡机构、互联网支付机构、电信运营商、收单机构、持卡人、商户等，通过环环相扣来协作完成。但这时，同一客户的身份信息、交易信息等往往被分散或者分割保存在不同机构中，一家机构的信息往往只涵盖交易的一个小小环节。因此，商业银行很难通过对客户的身份信息、