最新银行业专业实务公司信贷大全

信贷其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并引以借款人信用程度作为还款保证的。接下来小编为大家编辑整理了银行从业资格公司信贷考点：公司信贷营销，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

1.市场环境分析

市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。任何一家银行都是在不断变化的社会经济环境中运行的，不可避免地受到市场环境的制约和影响。环境的变化，既可以给银行营销带来市场机会，也可以形成某种风险威胁。

(1)外部环境

外部环境包括宏观环境和微观环境。

宏观环境包括：①经济与技术环境 ②政治与法律环境 ③社会与文化环境

微观环境主要包括：①信贷资金的供求状况 ②信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素 ③银行同业竞争对手的实力与策略

(2)内部环境

内部环境分析主要包括三部分：发展战略目标分析、内部资源分析、自身能力分析。

①银行发展战略目标分析

银行的发展战略目标直接决定了未来银行营销战略的制定，关系到银行未来营销活动的成败得失。

②银行内部资源分析

主要包括：人力资源、财务实力 、物质支持、技术资源，资讯资源。

③银行自身能力分析

第一，银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力和技术的改变、调整能力。

第二，银行在市场上的占有率，即银行的市场地位。

第三，银行的市场声誉，属于无形资产，主要包括优质的服务、规范的业务和系列产品的合理收费等。

第四，银行资本实力。充足的资本不仅是银行经营发展的需要，也是满足监管要求的需要，更是银行增强应对风险能力的需要，是银行在竞争中保持市场地位的保证。

第五，政府对银行的特殊政策。一般情况下，政府对各家银行是平等的，但在特殊情况下，政府有时也可能有所倾斜。

第六，银行领导人的能力。领导人的能力强，可以赢得良好的对外形象和同业中应有的地位;反之，领导者的能力低或进取心不强，将导致银行业务的萎缩。

(3)市场环境分析的基本方法

银行主要采用swot分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，s(strength)表示优势，w(weak)表示劣势，o(opportunity)表示机遇，t(threat)表威胁。swot分析法就是按上述四个方面对银行所处的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合本银行实际的经营目标和战略。

2.市场细分

(1)市场细分的含义

市场细分就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。

市场细分的目的是使银行针对不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好，有针对性地采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需要。其中属于同一细分市场的客户，他们的需求和欲望具有相似性;属于不同细分市场的客户对同一产品的需求和欲望存在明显的区别。

(2)市场细分的作用

市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用表现在以下几个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略;②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;③有利于集中人力、物力投入目标市