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理财柜员心得体会总结 银行理财服务心得(2篇)

来源:互联网作者:editor2024-02-011

当我们备受启迪时,常常可以将它们写成一篇心得体会,如此就可以提升我们写作能力了。那么心得体会怎么写才恰当呢?以下是我帮大家整理的最新心得体会范文大全,希望能够帮助到大家,我们一起来看一看吧。

最新理财柜员心得体会总结

一、我园的现状分析

我园是一所置身于旧式住宅区的小型公益型二级二类幼儿园,在人才竞争上处于一种先天性的劣势状态,无法与示范幼儿园和一级一类幼儿园相比,尤其在引进高端人才方面,存在很大困难。面对这样的不利情况,我们反而更加重视园内的普通教师,始终本着“以人为本”的原则,努力为她们创造一个自主发展、共同成长、不断超越自我的空间,立足园本培训,着力加强幼儿园的内涵发展。

在理财方面,我园非常重视“计划性、条理性和自律性”。在每年的年初我园都会制订一份年计划,并附有详细的清单,帮助园长掌握整体的财务状况,保证该年的财务运转控制在一个合理的范围内。这样,当幼儿园发生一些经济上的突发事件时,园长也能做到心中有数,分清主次,有所取舍。“自律性”是我园在理财时非常重视的原则。所谓“自律”就是严于律己,当然,这里的“己”决不仅指某个个人,它可以涵盖整个领导团体及全园在日常生活中的所需。在这一原则的指导下,经费的支出自然被安排得有张有弛。。

二、我园“理财方案”的原则

(一)以远见卓识为中心

一所幼儿园如果缺乏远见就只会追求表面化的发展,最终导致幼儿园的发展停滞,无法获得可持续性的发展。因此,远见卓识对于幼儿园的发展而言至关重要。幼儿园在理财上的远见可以体现在很多方面,比如对人、对事或对物。

幼儿的发展有赖于幼儿园的教育质量,而幼儿园的教育质量关键取决于幼儿教育工作者的素质。对于小型托幼园所来说,对于教师的投资是极其有限的,我园也存在着这样的困难,但这并不影响我园以远见的眼光去选择和引进教师。如我园近年来引进的一个美术学院的毕业生,虽然他缺乏教育理论和教学经验的支撑,甚至他自己还是个不谙为人之道的大孩子,但是考虑到我园是以水墨画作为园本特色,他的专业能力在将来可能会在我园大有可为,我园还是欣然接受了她。我们认为一个人的专业技能可能是在学校锻炼成型的,而其他各方面的综合能力,却可以在日后的工作中慢慢培养。每个人在初入社会的时候总是会经历一段“磨棱角”的时期,我园愿意为这些年轻稚嫩的教师创造这样的一个平台,但前提是我园能够成为他们施展才华的舞台,园长之友《小型幼儿园理财方案初探》。对于这些新教师的培养可能需要等待,需要宽容,也需要花费财力和物力,但我们愿意在师资培养上充分发挥我们的远见卓识。

在物质资源上的远见卓识我们也有自己的理解。如每年我园都会考虑添置一些新的东西,所谓“新”,当然不单指这物品的使用程度,更重要的是它本身的科技含量高。有些东西可以用二手的,但是,像电脑、打印机和数码摄相机之类的高科技的产品一定要买最新的。因为一所学校的配置在很大程度上体现了该所学校的办学理念、品位和思想。拥有一些高科技的产品,不仅方便了课堂教学,更有利于新时代智慧幼儿的培养。教师可以借助这些工具丰富自己的课堂教学,迅速地获得第一手资料;而孩子们也能在智力发展的关键时段提前接触一些能使他们终身收益的技能和知识。我们对于远见的理解就是——把钱花在刀刃上,花在最有价值的那部分,最有成效的那部分。

(二)以慧眼识宝为目标

“慧眼”是一双善于发现珍宝的眼睛,当然还是要有别于大流,这里的“宝”在是指独具特色的教学资源,其实,我园一些“珍宝”在很多人看来都是一些普通的旧东西。“环保”这两个字在我园有着举足轻重的意义,我们生活的这个地球已经遭到严重的污染,许多生物乃至人类都面临着威胁,但是在现实生活中很少有人意识到这一点。我园认为,真正的环保必须从一点一滴,从身边小事做起。所以许多东西是不能单讲新、旧二字的。如许多幼儿园里的玩具、教具经过清洗和消毒就完全可以再利用;面对来自社会上的捐助或馈赠,我园采取的应对方式是“取其精髓,去其糟粕”,将其中对幼儿园有意义的一部分留下,用实际行动告诉幼儿这么做对于环境保护的意义。在“取”和“去”的过程中,起关键作用的就是会挑、会拣的“慧眼”。

(三)以开源节流为原则

从辨证的角度来看,“开源”与“节流”这两者是统一的。在慧眼识宝的基础上,如果能结合开源节流,把这一切都融为一体,那就能做到了真正的当家理财了。“开源节流”这简单的四个字却包含了极其丰富的内涵。

对于一些经典的教具,虽然已经坏了,我园的教师们还是会利用自己灵巧的手指和智慧的大脑,尽力做一些修补甚至改进,循环再利用。这样一来既环保,又节流,何乐而不为呢?(不过在修补的'时候,也要考虑到美观和大方,如果实在不妥当,还是丢弃了为妙。)另外,我园在需要添置物品的过程中,会设置几个步骤:第一,教师需要什么必须写报告,申报给领导;第二,由领导申报给行政班子;第三,由行政班子决定,有必要的话会举行会议商讨。这样一来,我们添置物品的含金量就比较高,尽可能地避免了资金的浪费。

当然,“节流”并不是说在每件事上都要斤斤计较。比如一年前,我为全校的所有老师申请了fttb高速网络,并配合在每户都安装了无线路由器。有不少人惊叹这是个挺浪费的事情,与“开源节流”这四个字更是相悖,其实不然。在八十至九十年代,电信花了不到十年的时间将家用电话普及成为一件必需品,家庭拥有高速上网也即将成为必需。炎炎夏日,时不时把大家从家里召集到幼儿园开会,费事费力不说,还影响了会议的效率。有了宽带,一切就方便许多,轻点鼠标,大家在家中就能进行网上会议,真正做到了“开源节流”。

(四)以各司其职为制度

虽然我园只是一所小型的幼儿园,不过“麻雀虽小,五脏俱全”。以往要做一个决策,往往要经过“由下至上,由上至下,再由下至上”的程序讨论,不仅造成了时间上的巨大浪费,而且有时还会偏离原本的目标和方向。错误的决策也因为是众人的决策而变成一个无法认证责任的后果,不了了之。因此,我园在内部管理上做了重大改革,由共同管理转向各司其职,职能和责任都更为清晰。,行政决策主要由园长考虑和下达;财务管理主要由会计掌控管理;及时添置物品主要由后勤负责落实到位……各司其职,同时各个方面的信息保持交互相通,并统一汇总至园长之手。

理财上的各司其职主要体现在财物的管理方面。我园几乎每一件物品都由专人保管,如我园有个计算机房,也就有一名计算机房管理员,专门负责管理这十几台电脑。其次,每一台机器又由一位教师负责保管,即这位教师只知道其中一台机器的密码。这样的管理方法既能使电脑的操作规范化,又能延长机器的使用寿命。关于这方面,我们还专门制定了相应的规章制度。

随着研究的深入进行,我园的财政状况有了令人瞩目的提高。与此同时,在其他各方面也都取得了不小的成绩。这几年,作为上海市优质幼儿园之一,我园的理财方案也得到了市区教育局幼教科督导室等部门在学校工作评价时的广泛好评。在此基础上,我们还会继续摸索,希望能够为一些像我们这样的小型托幼园所的建提供一点参考和帮助。

最新理财柜员心得体会总结

一. 现状分析 个人投资理财规划

大二,21岁,家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供,现无打工或兼职,每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元,通讯费50元,其他费用100元,每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间,是人生学习的黄金时期,我将尽可能多学习一些知识,进行自我职业培训,考一些资格证,或是自己感兴趣的技能对自己进行投资,以期在以后的事业中得到长期的回报,因为现阶段学业任务重,课程多,现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源,加强自己的投资理财观念,为毕业找工作做打算。

二.个人投资理财的主要类型和特点:

1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为个人投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。 二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式,在新闻报道上显示:目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍,而且目前还有上涨趋势,好多黄金店子每天都人满为患,有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱,人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全,而且操作简单,因为黄金白银毕竟也具有不可再生性,而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性,保值性应该是很强的,即便黄金价跌,也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式,只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大,不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

三.具体计划

投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入(下面将对大学生活而和学习做重点介绍)。

1 大学期(4年)年龄(20~23岁)

没有经济基础,应将手中的钱好好的运用,最好不要投资,可以选择做兼职,但最重要的是储蓄理财知识。

①勤俭节约稳健当先

②关注对账单

③慎用信用卡

④学习金融知识

⑤认识理财工具

⑥理财需要付出

一个核心思想即开源节流。

目前自己谈不上财务独立,除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源,主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲,我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理,不与人攀比,不爱慕虚荣,形成节俭的宝贵品质,同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性,不要盲目跟风,有闲置资金可以适当学习投资,但一定要注意风险。

关注自己的对账单,就能够有所发现。对账单应集中管理,以便于分析,有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为,是否合理,能否改进;另一方面可观察是否发生利息费用,即产生成本,同时学习了解信用卡的计息方式,尽量避免不必要的支出。

积极学习科学合理的投资理财知识,尝试做一些小投资,股票、债券等,培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力,需要极大的耐心和毅力。 提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位,都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业,是保证理财资金的前提。

2单身期:参加工作到结婚前(2~5年) 年龄(23~27岁)

没有太大的家庭负担,精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作,打好基础,在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资理财的经验。

计划:60%投资于风险大,长期回报高的股票,基金 20%定期储蓄,10%购买保险,10%活期储蓄。

3 家庭形成期:结婚到孩子出生前(1~3年)年龄(27~30岁)

家庭消费高峰期,为提高生活质量,需要支付较大的家庭建设费用,如高档生活品,每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上,稍有累积后,选择一些较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得高的回报。

计划:50%作定期储蓄,15%留作活期储蓄,35%投资股票,债券或保险。

4 家庭成长期:孩子出生到长大(12~20xx年) 年龄(39~48岁)

最大开支是子女的教育发费用和医疗费用,可以根据经验在投资方面适当创业,如进行风险投资,购买保险偏重教育基金,父母自身保障。

计划: 40%作定期储蓄,30%投资房产,以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险 ,10%活期储蓄。

5子女大学期:孩子上大学期间(4年) 年龄(43~52岁)

子女的教育费用,生活费用猛增,应把其作为理财重点,如还有剩余,可继续发挥理财经验,发展投资事业。

计划: 40%作定期储蓄,40%用于银行存款或国债 10%用于医疗,保险健康 10%作为活期储蓄

6家庭成熟期:子女参加工作到退休(约20xx年) 年龄(58~67岁)

由于子女独立,自己有工作能力,工作经验,此时经济状况已达到最佳状态,家庭负担减轻,因此,最合适积累财富,扩大投资,但由于已入老年,应选择低风险投资方式,储蓄一笔养老金,保险较稳健,安全。虽回报低,但有利于积累养老金和资产保全。

计划:50%股票或同类型基金 40%用于定期,保险(偏重于养老,健康,重大疾病险) 10%做为活期储蓄

7 退休后

退休后有退休金最为经济来源保障,投资,花费较保守,最好不要进行新的投资,注重之前购买的养老保险等

计划:40%投资于定期或债券 40%活期储蓄 20%养老,医疗保险,如果储备较多可尝试投资黄金。

四. 总结

现在社会,有句俗话“你不理财,财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日,都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标,充分,合理的利用手中的资金,使自己的生活过得尽量舒适,有必要的时候也可咨询专业的投资理财师,接纳专业建议,在不同情况下对其做适当的修改,以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁,但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松,更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上,对健康进行保障,对家庭经济做好规划,对理财薄弱观念的女性更加适用,关注自己,保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁,但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松,更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。

理财柜员心得体会总结 银行理财服务心得(2篇)

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