2024年新监管体制下商业银行内部控制建设与合规案防管理实务第一部分2024年监管趋势研判及合规管理重点方向分析01中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求目标主题主线支撑重点•全面加强金融监管、防范化解风险•金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力•深化金融供给侧结构性改革•推进金融高质量发展•加快建设金融强国一、中央金机融构工作监会管议对金融监管工作提出的要求金融机持构全续周监期管、金融风险全行为监管坚持风险为本原则，抓准入、抓法人、抓治理过程、金融业务全链条各类金融活动全穿透式监管功能监管部纳入监管，保护金融消费者合法权益透过金融产品的表面形态“实质重于形式”不同机构“同一业务、同一标一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求保持人民币汇中小金融率基本稳定机构改革化险金融与房地产的良性循环健全法人防范化解治理结构地方债务风险一、中央金融工作会前议瞻对金融监管工作提出的要求性协同强监管精准长牙带刺性严监管性有效性资本管理办法一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求信用风险资产分类管理办法“三个办法”风险体预期信用损失法实施办法个人贷款管理办法制改革内部控制指引（修订中）流动资金贷款管理办合规风险法合规管理指引（修订中）固定资产贷款管理办案件风险防控管理办法1月法1日实施操作风险管理办法7月1日实施一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求2024年监管工作八项任务一是全力推进中小金融机构改革化险健全金融风险处置常态化机制，落实机构、股东、高管、监管、属地、行业六方责任，推动形成工作合力。二是积极稳妥防控重点领域风险强化信用风险管理，加大不良资产处置力度。加快推进城市房地产融资协调机制落地见效，督促金融机构大力支持保障性住房等“三大工程”建设，落实经营性物业贷款管理要求，配合防范化解地方债务风险，指导金融机构按照市场化方式开展债务重组、置换三是坚决落实强监管严监管要求全面强化“五大监管”严把准入关口、严密风险监测、严肃早期干预纠正。紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”四是跨前一步强化央地监管协同加强信息交流共享和重点任务协同，切实做到同责共担，同题共答、同向发力一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求2024年监管工作八项任务五是着力防范打击非法金融活动强化抓早抓小，保持高压威慑，加快健全横向到边、纵向到底的责任体系。六是坚定不移深化金融改革开放稳定扩大制度型开放，助力上海、香港国际金融中心建设，大力弘扬中国特色金融文化。七是精准高效服务经济社会发展统筹做好“五篇大文章”，更好服务新质生产力发展和现代化产业体系建设，着力支持扩大有效需求，持续增强普惠金融服务能力，切实提升金融消保工作质效。八是平稳有序完成机构改革任务加快推动省市“三定”落地，稳步推进县域机构改革，同步建机制、强保障、提效能。02监管处罚的重点领域及分析二、监管处罚的重点领域及分析处罚机构罚单数量（张）罚没金额（万元）金融监管局5182243455总局4480818分局5138162637人民银行129545811总行6313234分行123232577外管局17122725合计6648311991二、监管处罚的重点领域及分析二、监管处罚的重点领域及分析二、监管处罚的重点领域及分析二、监管处罚的重点领域及分析主要处罚领域及变化处罚领域2021年2022年2023年罚没金额同比14937745%信贷管理1128631027432178633%结算与现金管理15336163241991939%配合监管102321432618214154%公司治理9813715816892—25%反洗钱234532255011807—5%员工行为与案防8319124331174930%国际业务10084903510716193%理财业务357733655792757%内控合规54365040二、监管处罚的重点领域及分析信贷业务领域处罚前十大问题罚没金额案由数17789647问题类型15321548贷款、授信管理不到位11542252违规发放贷款8982451贷款风险分类不准确、不真实或人为调整分类8847409贷款三查不到位、不尽职7460266贷款未按规定用途使用、用途不合规5499345贷款资金违规留入房地产市场、土地储备领域511387贷后管理不到位、不尽职404692信贷资金被挪用于股市等资...
