建行信卡套现讨论心得体会总结 关于银行卡套现的心得(7篇)

心得体会是指一种读书、实践后所写的感受性文字。那么心得体会该怎么写？想必这让大家都很苦恼吧。下面是小编帮大家整理的优秀心得体会范文，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

对于建行信卡套现讨论心得体会总结一

一、定点加油实施时间。自二○○六年元月一日起，全区各行政事业单位的所有公务车辆必须到政府采购定点加油站加油。

二、定点加油办理方法。各单位持单位介绍信和申办人员(持管理卡人员)身份证复印件，到中国石化加油卡销售网点领取并填写《中国石化湖北石油分公司加油卡客户申请表》，经申办人员签字后即可领卡。宜昌境内中国石化加油卡销售网点为：①批发配送部，胜利四路30号，电话6460972;②王家河站，东山大道379-1号，电话6351302;③安达站， 亭区桃子冲居委会，电话6536167。

各单位可采取现金和银行转账充值的方式，将加油所需款项转入下列任一账户：

户 名： 中国石油化工股份有限公司湖北宜昌石油分公司

账 号：422019233

开户行：三峡建行西楚支行

账 号：17-331101040011112

开户行：三峡农行城中支行

三、定点加油有关要求

1、各单位在办理车辆加油卡，填写加油卡客户申请表时，必须在限制信息栏选择“限车牌号码”，确保一车一卡，专卡专用。

2、驾驶员在油站加油时，要主动出示加油卡，严格执行油站管理规定，服从加油人员的安排，文明加油，主动配合油站完成加油工作。各定点加油站将按国家规定的油价售油，油站工作人员要认真核对车牌号码、油品标号后方可加油。

3、驾驶员加油时，若发现油站有违规和服务质量问题，要及时向区政府采购管理办公室、区行政服务中心投诉，经调查核实后，按照有关规定协调处理。

4、区监察、审计、财政、行政服务中心等部门要各司其职、协调配合，加强监督管理;各单位要严格遵守公务车辆定点加油的有关规定，凡出现违规行为，一经查证落实，将追究有关责任人的责任。

请各单位将具体操作过程中发现的问题及时告知区政府采购管理办公室、区行政服务中心，以不断改进和完善行政事业单位公务车辆定点加油工作，从而达到规范管理、节约支出的目的。

对于建行信卡套现讨论心得体会总结二

转眼进入建行已经满一年了，光阴让我对付建行有了加倍深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教导赞助，进步了本身的业务技能。这一年具体的劳绩。

在业务上，我取得了宏大的劳绩，这一年使我在业务上可以或许纯熟，并能驾轻就熟办理工作中的问题，这一年来，除了做好每天日常本职工作外，还重点做了如下工作：

1、帐户年检。接到上级年检看护，对营业部所有性质为正常的帐户共418户做了年检工作，在光阴紧、任务重的提前下，实时看护全部企业前来年检，并要求提供最新、最精确的单位信息材料，并对全部材料在人民银行帐户二期系统中做好挂号。

2、新宿帐户变化。由于系统升级，系统要对所有20xx年前老帐号进行变化，这就必要与相关企业做好口头说明与书面交代工作。除为每户填写帐户变化见告书，还将基础户及预算专户的开户许可证收回，待变化。

3、电子开销户挂号本。由于开销户挂号本为继续使用，帐户年久使用已残损，故将所有开销户信息形成电子版本，待日后使用。

在思想上，20xx年部里的运动也许多，本身尽了才能完成了所有任务，如手机银行、短信签约、利得盈、姚明卡等等。固然不是很突出，但我都是积极介入。如今，面临本身的是20xx年大干一季度运动，首先在存款上，本身会尽力普遍开发资源，发发掘户，争取起到带头作用。其次是信用卡、基金等营销运动中，也会严格要求本身，迅速进步增长量。

新的一年里，我为本身订定了新的目标，那便是要加紧学习，加倍的充足本身，以饱满的精神状态来欢迎新时期的挑战，来岁会有更多的机会和竞争在等着我，我心里暗暗的为本身勉励，要在竞争中站稳脚步，脚踏实地，目光不能只限于自身的小圈子，要着眼于大局，着眼于往后的成长，我会向其他同志学习，取长补短，相互交流工作经验，配合提高，争取更好的工作造诣。当然，在一些细节的处置惩罚和操作上我还存在必然的欠缺，我会在往后的工作中检验本身，发扬优点，补充不够。

对于建行信卡套现讨论心得体会总结三

关于信用卡管理的风险与控制 信用卡是由银行或一些专营公司,签发给资信状况良好的持有人用于购物消费、支付劳务费用,以及支取部分现金的一种特殊的信用凭证。所谓 “信用”, 既是指一种借贷行为,又是反映持卡人的信誉状况。所谓 卡,是一种塑料质地、便于随身携带、具有国际标准的卡片。信用卡的产生与商品经济发展密切相关。最早起源与1915年的美国。1952 年,美国加州富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域 , 确立了现代信用卡的模型。60年代以后,银行信用卡在美国和欧洲得到了迅速发展 ,在不到一个世纪的时间里，信用卡以其特有的优越性，以取代现金和支票之趋势，正奔向整个世界。信用卡作为一种适应国际市场一体化要求的先进支付手段，已越来越成为人们日常生活不可缺少的支付工具，并取得了一定的经济效益和社会效益。与此同时信用卡业务经营风险度也日益增加，违规、违纪、恶意透支案件屡屡发生，因此，加强信用卡风险管理、规范信用卡业务经营已成为信用卡业务发展的当务之急。

由于电子化技术和信息通讯技术在银行业务

中的开发和应用,信用卡的使用范围已不只限于本地、本国。使用行业则大到买房置地、旅游购物,小到打公用电话、乘公共汽车,都普遍采用信

用卡进行支付结算。信用卡成了电子货币的主要形式之一。目前,全世界的发卡总量超过 15 亿张 , 年交易额超过 30,0110 亿美元。在美国 ,1990年全国持有信用卡数量已突破10亿张;香港发行信用卡数量超过100万张 , 平均每6人拥有一张信用卡 ; 新加坡发卡量在1992年也突破了100万张。信用卡业务收入也逐步成为商业银行经营收入的主要来源。美国的十家最大的发卡银行,每年年均 3096 的纯收益来自信用卡业务,金额高达10多亿美元。 我国自1985年中国银行珠海分行发行中国第一张人民币信用卡后，全国四家国有商业银行、其他股份商业银行相继推出了各自的信用卡，作为县级金融机构，我县现有信用卡主要有：县工商银行的牡丹卡、县中国银行的长城卡、县建设银行的龙卡、县农业银行的金穗卡；从信用卡现有的种类看，主要为借记卡和贷记卡二种，从发行的对象来分，为个人卡和单位卡。到99年末全县四家县级银行发卡量已达到68154张，其中单位卡15360张，个人卡52794张，年末信用卡存款余额5583万元，信用卡交易量38585万元，其中：存、取现金20583万元，消费、转帐18002 万元。从现有信用卡业务的经营运作方式看，几家商业银行普遍采用小而全的经营方式，其授权、授信环节仍由有关县级行管理。

信用卡作为一种高智能、高收益的新行金融产品同时也伴随着高风险的缺点。我县商业银行近年来信用卡经营中，卡户恶意透支、冒用、冒领信用卡，内部人员违章操作等也屡禁不止，造成一定金融风险。因此必须切实加强信用卡的风险评估和风险管理，所谓信用卡风险管理，可简单定义为：信用卡经营机构在经营管理中对可能产生的风险采取的预防措施及在风险发生后采取的弥补措施。信用卡风险从其形成分析主要分为内部管理和外部因素二个方面。

破产、失业等原因造成无力还款，或持卡人故意不还款，造成发卡银行的经济损失。

首先是产品的不规范性。我国目前所发的信用卡大部分属于“准贷记卡”，要求先存钱后发卡，且无透支免息期，不允许透支取现，对客户的吸引力很少，真正意义上的贷记信用卡不足1％。其次是经营的封闭性。我国的信用卡业务大都搞“大而全”、“小而全”，封闭发展，缺少与同业、与社会相关组织的协调合作，对社会分工的利用程度也不够。还有工作的分散性。由于信用卡是一个相对风险较高的行业,国外经营者往往以中心的形式进行集中的业务管理和运作。在我国则往往分散在某一级的多个分行管理，造成市场和政策的分割，风险控制难度增大。

从近几年发生信用卡案件来看，发卡银行内部管理中的制度不健全、有章不循也是一个重要原因，其主要表现为：授权分散、密码疏于管理，部分发卡行未单独设立授权工作室，卡部所有人员都可以上机操作，造成授权岗专岗不专人，在

授权密码 管理上，尤其是卡部主管这一级密码常因各种原因，掌握在授权工作人员手中，透支授权一人包办，授权人员权利失控，更有甚者，个别授权人员违规操作，对“关系客户”采用先授权，帐单划到时才输入电脑的方式，逃避检查，听任一些单位将单位卡转为个人卡使用，形成企业多头开户、领现、逃避银行监督管理，也为公款私存、企业逃税、逃债创造了条件。设备、凭证的管理责任不落实、缺乏严密的管理体系，打卡机、写磁机、密码制作机未能落实专人负责保管、使用，为违法、违规者创造了条件。

信用卡经济案件多发的一个重要原因是混岗多、兼职多。信用卡规定信控、授权、清算、打卡不能兼职，但由于信用卡发展业务在县级金融机构还处于起步阶段，对信用卡业务的高风险认识不足，同时人员配备未达到规定的最低限度，或因其他一些客观原因，较难回避这些兼职。因此，混岗、兼职成为一种普遍现象，卡部主任或业务骨干常常充当“万金油”的角色，哪个岗位空缺，就补那个岗位上，代班时的交接手续又不严密，缺乏监交。篇二：商业银行信用卡业务风险的成因与控制

商业银行信用卡业务风险

的成因与控制

摘要伴随着近年来中国信用卡发卡量的“井喷式”增长信用卡风险发生的频率越来越高导致的损失也越来越大因此认真地研究风险的成因及控制对策是各商业银行在追求多发卡的同时应该着重考虑和解决的问题

关键词信用卡业务风险成因控制

从2003年我国信用卡业务起步至今每年的发卡量均增长80%以上截至2008年5月底全国累计发卡量更是飙升到 1.1亿余张然而庞大的发卡数字背后是“泡沫”像一主多卡、睡眠卡的现象屡见不鲜恶意取现、欠贷不还的客户普遍存在办卡黑中介、信用卡套现公司层出不穷近年来国际信用卡犯罪集团的触角也延伸到了中国当这些风险积聚到一定程度爆发时受影响的将不止一两家发卡机构可能是整个国家的金融 体制甚至是经济发展水平和社会稳定

1.功能丰富涉及业务领域多具有存取现金、消费结算、透支等功能跨越了资产、负债和中间银行三大支柱业务 2.参与者多包括卡组织发卡机构持卡人特约商户收单机构 3.自动化程度高技术因素多信用卡功能的实现、特点的发挥依赖于atm、pos、电话银行、互联网等设备和技术 4.服务前台外延化打破了传统银行的柜面服务模式触角延伸到银行以外并涉及到各个消费领域 5.申请手续简便风险较大申请信用卡是一种“免担保”的方式其安全性几乎完全依赖于申请人本人的信用

目前对信用卡业务风险的分类大体上可以分为信用

风险、欺诈风险和操作风险三种 1.信用风险（creditrisk）是指持卡人由于发生经济问题或主观故意而没有及时、足额偿还欠款的可能性主要表现为以下几个方面

（1)恶意透支恶意透支是最常见的、最隐蔽和最难防范的信用卡犯罪手段

（2)谎称未收到货物而拒绝还款即在收到货物后提出异议慌称从未进行交易或者有交易但没有收到货物为由拒绝还款

（3)虚假挂失假装信用卡丢失利用办理挂失手续到商业银行止付这一很短时间差大量透支使用

（4)利用信用卡透支金额发放高利贷从而长期无成本占用银行资金谋取暴利的目的 2.