坚持和平意识心得体会和感想和平时代感悟(9篇)我们在一些事情上受到启发后，可以通过写心得体会的方式将其记录下来，它可以帮助我们了解自己的这段时间的学习、工作生活状态。我们如何才能写得一篇优质的心得体会呢？以下是我帮大家整理的最新心得体会范文大全，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。主题坚持和平意识心得体会和感想一信用卡恶意透支现象的出现，有外部因素的影响，但也暴露出了商业银行在管理上普遍存在的一些问题。内外因素的双重作用，导致发生在部分地区的信用卡恶意透支行为有蔓延的趋势。<>1.银行对恶意透支法律责任的追究落实不到位，导致恶意透支蔓延根据我国《刑法》及有关司法解释的规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为；恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的将以信用卡诈骗罪追究刑事责任。利用信用卡恶意透支应以信用卡诈骗罪追究刑事责任的要件在于，恶意透支金额在5000元以上并经发卡行催收3个月以上。（1）对于持卡人不满足上述要件的恶意透支行为(主要是透支金额不足5000元)，由于无法按《刑法》的规定追究刑事责任而导致持卡人没有任何顾忌。目前在各家商业银行的实际工作中，对于众多金额较小的透支款项，如果无法发现持卡人有可用以归还透支款的财产，即使银行综合运用了电话催收、信函催收、上门催收、报纸公告催收或司法催收等手段，也无法追回透支款项。（2）对于符合《刑法》规定的恶意透支行为，本可依据《刑法》以信用卡诈骗罪追究刑事责任，但在司法实践中存在诸多障碍。首先，由于公安机关受警力的限制，不愿意为了银行的几千或几万元透支款而立案侦查，而银行方面也因为要支付给公安机关各种办案费用而不愿随意报案。其次，公安机关内部对案件侦破率存在一定的考核标准，一旦对恶意透支行为立案侦查，如果无法破案并向检察机关公诉，将直接影响其业绩考核，所以公安机关主观上不愿对此类案件立案侦查。最后，在法院系统内部对是否应以信用卡诈骗罪追究恶意透支持卡人刑事责任存在分歧。虽然法律明确规定可以追究恶意透支持卡人的刑事责任，但部分法官认为，因几千或几万元透支款而追究持卡人的刑事责任，有失公平。2.国内个人信用体系不完善，恶意透支行为无法从源头上加以控制在各行对发卡对象的选择过程中，往往无法判断信用卡申请人是否存在信用不良记录。这种缺陷造成部分恶意透支持卡人在一家银行恶意透支后又在另一家银行申请信用卡并恶意透支，而发卡行却难以对这种行为实施相应的防范或惩罚措施。<>从发卡行自身来说，如果发卡行能够制定相对科学的发卡政策、申请人资信审查办法、风险防范方案、透支催收措施等，可以在一定程度上控制恶意透支现象。一般来讲，如果一家发卡行出现大面积的恶意透支行为，其内部原因可能有以下几个方面。1.不合理的发卡政策导致高风险客户群体的产生不同的发卡行有不同的发卡政策和不同的目标客户。如果发卡行的发卡政策不合理，将直接导致高风险客户群体的产生。例如，有相对固定住所和稳定职业的客户群体透支后，其主动还款的可能性较大；私营企业主、商贸公司人员、个体经营者收入来源不稳定，有可能将透支款项用于生产经营领域，容易造成恶意透支。所以，在充分调查研究的基础上形成的发卡政策是杜绝恶意透支现象的关键。2.申请人资信审查手段不科学导致申请人利用虚假资料获得审批发卡发卡行在确定发卡政策和对象后，需要审查申请人所提供资料的真实性。发卡行不能正确判断申请人所提供资料的真实性，容易导致不合格申请人成为持卡人。在资信调查过程中，采取多种审查手段、多种技巧来调查申请人的资信尤为重要。例如，发卡行可以通过当地政府机构提供的行业收入水平来判断申请人所填收入情况是否准确，可以通过电话核实申请人所填工作单位是否真实，通过教育部门的学历认证来辨别申请人提供的学历情况是否属实等。资信审查的准确性往往与审查人的生活经验、工作技巧、调查手段相关。3.发卡行过分依赖担保办卡方式，忽视了对申请人第一还款来源的审查受诸多因素的影响，目前越来越多的发卡行采取免担保方式...
