电票保贴与银行保证业务应用与操作赵老师2023.4.8南京目录1•票据业务政策指引2•电子商票银行保贴业务3•电子商票银行保证业务4•商业保理电票贴现业务5•融资租赁电票贴现业务6•关于标准化票据的讨论1一、货币大幅投放，工业企业应收账款增加人民银行统计显示，2022年末广义货币M2余额266.43万亿元，同比增长11.8%，狭义货币M1余额67.17万亿元，同比增长3.7%。全年人民币贷款增加21.31万亿元。分部门：住户贷款增加3.83万亿元，其中，短期贷款增加1.08万亿元，中长期贷款增加2.75万亿元；企事业单位贷款增加17.09万亿元，其中，短期贷款增加3.03万亿元，中长期贷款增加11.06万亿元，票据融资增加2.96万亿元。全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。其中，住户存款增加17.84万亿元，非金融企业存款增加5.09万亿元。国家统计局显示，2022年规模以上工业企业营业收入137.91万亿元，同比增长5.9%；营业成本116.84万亿元，增长7.1%；当年末，应收账款21.65万亿元2票据业务市场需求有多大？国家统计局仅对规模以上工业企业的应收账款进行统计，全国实体经济的应收账款究竟有多少？经对国家统计局相关数据测算，2021年末，工业、建筑业、批发和零售业、交通运输、仓储和邮政业、房地产业、信息传输、软件和信息技术服务业、租赁和商务服务业等行业应收账款为38.75万亿。2021年末，全市场应收票据余额14.98万亿。2021年末，全市场应收账款、应收票据38.75万亿＋14.98万亿=54万亿。54万亿应收账款、应收票据中，按66%需要融资，融资需求约为36万亿。2021末，银行业票据贴现余额9.88万亿元，尚存26万亿元融资供给的巨大缺口。这26万亿元融资需求由银行贷款、商业保理融资、小贷公司、民间票据交易、民间借贷等融资渠道所填补。巨额融资缺口导致了中小微企业持有票据贴现难的现实困境。3应收账款高企，推动应收账款票据化人民银行统计显示，2022年末，商业汇票承兑余额19.1万亿元，同比增长15.2%。人民银行统计显示，2022年签发票据的中小微企业21.3万家，占全部签票企业的94.5%；中小微企业签票发生额17.8万亿元，占全部签票发生额的64.9%。2022年，贴现的中小微企业32.7万家，占全部贴现企业97.1%，贴现发生额14.2万亿元，占全部贴现发生额72.9%。1.实体经济的应收账款处于高企态势，增加了企业财务成本；2.央行和各部委倡导的应收账款票据化正在快速推进；3.中小微企业已成为银承预付款和应收款商票的主要群体；4.中小微企业在供应链中受到预付款和应收款的两头挤压。4中央：扩大票据融资2019年2月14日，中办、国办印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》“加大对民营企业票据融资支持力度，简化贴现业务流程，提高贴现融资效率，及时办理再贴现。”2019年4月7日，中办、国办印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》完善中小企业融资政策。加大再贴现对小微企业支持力度，重点支持小微企业500万元及以下小额票据贴现。2019年12月4日，中办、国办印发《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》“推进依托供应链的票据、订单等动产质押融资，鼓励第三方建立供应链综合服务平台。”2019陆家嘴论坛，刘鹤副总理“大力发展直接金融。提高直接融资的比重，着力缓解小微企业融资难、融资贵的问题。”易纲行长“人民银行支持推广应收账款的票据化。”2020年8月13日，银保监会主席郭树清表示，要大力支持直接融资，促进融资结构优化。5缩短电票期限，减轻小企业占款压力2020.6.2人民银行银保监会发改委工信部财政部市场监管总局证监会外汇局联合发文《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》提升中小微企业使用商业汇票融资效率。对于确需延时支付中小微企业货款的，促进企业使用更有利于保护中小微企业合法权益的商业汇票结算，推动供应链信息平台与商业汇票基础设施互联，加快商业汇票产品规范创新，提升中小微企业应收账款融资效率。2021年5月26日，李克强总理主持召开国务院常务会议，部署进一步支持小微企业、个体工商户纾困和发展，研究将商业汇票承兑期限由1年缩短至6个月，减轻企业占款压力。2...
