反洗钱主要政策梳理自《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》颁布以来，“三反”作为国家以及监管部门的工作重点始终在不断强化。据不完全统计，2023年全年人民银行行政处罚中，涉及反洗钱的罚单超1000份，累计处罚金额超60亿元，金监局也有罚单涉及反洗钱，对反洗钱违规的处罚日益加强。为了日常工作使用方便，个人对有关反洗钱的政策进行了初步梳理。梳理的主要依据来源于：2016年部分人行分支机构发布的反洗钱政策手册、2018年人行发布的主要有效规定、部分微信公众号推送政策整理、2017年以来人行、银保监会及其他政府部门发布的新法规、规章、规范性文件,是本公众号发布的2022年反洗钱主要政策梳理的更新版本。本次梳理系个人行为，结果仅供参考，请以相关部门正式文件为准，请注意使用。目录一、法律法规...........................................................................................................................................13中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国主席令第十二号（节选第4条、第32条、第35条）......................................................................................................................13中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第五十六号）...........................14中华人民共和国反恐怖主义法（中华人民共和国主席令第三十六号）..................19金融机构反洗钱规定（中国人民银行令〔2006〕第1号）.........................................32金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令［2007］第2号）......................................................................................................................36金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号........42涉及恐怖活动资产冻结管理办法（中国人民银行公安部国家安全部令[2014]第1号）...................................................................................................................................................56金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令〔2016〕第3号）59人民银行有关负责人就《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》答记者问61中国人民银行关于修改〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉的决定（中国人民银行令〔2018〕第2号）...............................................................................................67中华人民共和国刑法及修正案（2021年3月31日执行）洗钱及恐怖融资犯罪条款（120条、191条、312条、349条）..............................................................................68个人存款账户实名制规定（国务院令〔2000〕第285号）.........................................70行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定（国务院令〔2001〕第310号）.............72中国人民银行行政处罚程序规定中国人民银行令〔2022〕第3号...........................75人民币银行结算账户管理办法中国人民银行令〔2003〕第5号................................83中国人民银行执法检查程序规定中国人民银行令〔2022〕第2号...........................93非金融机构支付服务管理办法中国人民银行令〔2010〕第2号.............................100非金融机构支付服务管理办法实施细则（中国人民银行公告〔2010〕第17号公布）..............................................................................................................................................................107修订《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等5件规范性文件的公告中国人民银行公告2020第3号......................................................