让反洗钱工作有价值，让反洗钱人员有尊严0101020304ITEMITEMITEMITEM转移风险风险对冲风险承担风险补偿坚持底线思维、问题导向，守住不发生系统风险底线坚持主动作为、以案为鉴，压实金融案防主体责任坚持合规经营、内控优先，树立高质量发展的业绩观02反洗钱制度体系解读Step03Step02Step01Step02Step01合法审慎原则保密原则全面合作原则了解你的客户行业、职业、身份认定不得低于5年5万/50万/200万了解资金来源和用途5级风险划分涉案资料永久保存5个工作日黑名单制度销毁的监督程序禁止匿名账户涉恐及可疑案件及时报送客户风险等级划分资料及纪录保存客户身份识别大额及可疑交易报送1一个核心：三大核心义务：23以勤勉尽责为核心--让人知晓你干了什么1、客户身份识别2、大额及可疑交易报告两项基本原则：3、身份及交易纪录保存数据的可追溯性、行为的可解释性三项基础工作：我是谁？我从哪里来？我到哪里去？反洗钱管理办法大额及可疑交易管理办法客户风险等级划分细则客户身份识别及反洗钱保密管理办法交易纪录资料管理办法协助反洗钱调查管理办法反洗钱培训及宣传管理办法重大洗钱案件应急预案易纲在金融行动特别工《金融机构反洗钱和反恐人行发布《金融机构反洗钱作组第31届第3次全会上怖融资监督管理办法（修和反恐怖融资监督管理办致辞，表示已经启动订草案征求意见稿）》发法》，提出风险为本的监管《反洗钱法》修订工作布并向社会征求意见原则和工作要求6.2412.2612.301.94.15《刑法》第11修正案公布，商务部发布《阻断外国法律其中针对反洗钱领域作出与措施不当域外适用办法》，了重大修订维护国家主权，保护中国公民、法人的合法权益调整反洗钱完善反洗钱调查的上游犯罪程序和范围风险为本的增强反洗钱反洗钱监管策略行政处罚惩戒性非金融机构给出“受益所有人”定义成为反洗钱主体开展客户尽职调查03尽职调查和客户身份资料2022年3月1日及交易记录保存管理办法人民银行令［2022］第1号共52条，11689字，〔2007〕第2号令同时废止目的：对洗钱和恐怖融资活动进行源头控制和精准打击（断卡行动）联合发文：（人民银行、银保监会、证监会）基本原则：安全、准确、完整、保密（SHE原则）04A客户资料B风险等级C可疑及涉恐信息D与检查相关信息若有必要，即可知悉未经授权，不表态未经验证，不议论若无必要，不讨论制度健全性组织架构反洗钱信息系统培训及宣传遵循有效性1+7制度体系反洗钱领导小组系统的开发与维护培训课件身份证复印件制度更新情况反洗钱办公室系统权限管理宣传留痕纪录客户尽职调查与监管的一致性冗余及无效数据反洗钱现场考试高风险客户识别制度冲突与陷阱反洗钱二级组织离职人员管理年度培训计划小金库的洗钱风险反洗钱联络人日常数据报送相关会议纪要反洗钱例行检查反洗钱应急预案保密管理01一线业务单位02内控管理03审计监督1、在执行中学会理解1、制度及内控的顶层设计1、问题导向的持续关注2、把规定的动作做到位2、从规则到风险的转型2、实时的内控有效性评估3、制度的上墙和落地3、提供风险管理工具3、大联合监督的闭环01用好数据挖掘大处着眼、小处着手02打通数据间的关联，丰富可疑交易监测模型，建立可疑关注系统性、全局性风险交易数据画像抓执行、关注可操作性专业的人，专业的事0304“以合理理由怀疑”的人工甄别数据的源头管理科技+培训，保持团队稳定开展底层数据治理工作，确保反洗钱数据接口的一致性理得清讲的好理清监管制度体系，规定动作到位善于写报告总结经验理清反洗钱两个抓手：数据及体系善于用身边的案例讲好故事善于搞宣传，发出声音占领流量理清互联网趋势，掌握草民心态耐得住推得动不容易出成绩，不容易被重视用好领导关注，假舟楫而绝江河养兵千日的流失率较高用好反洗钱检查，在演练中学习需要用情怀去坚守用好技术驱动，强化自动监控从监管罚单到反洗钱风险点除了生死都是小事保护消费者个人信息安全发生在身边的反洗钱案例一个核心，两个原则，三个问题让反洗钱工作有价值，让反洗钱人员有尊严
