银行数字化转型系统性解决方案及落地策略讲师：周承2023年4月13日银行业的数字化与数智化目银行数字化转型的误区录分行如何发力数字化转型数字化与数字化转型数字化：人→机数字化转型：数字化工具的有效使用数字化与数智化数字化：更便捷数智化：更懂你（千人千面）银行数字化转型的政策基础《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2016]261号）为银行业实现纯线上化展业，奠定了政策基础。中国人民银行下发《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发[2018]16号）进一步扩大了II、III类账户的应用范围《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（银保监办发[2021]9号）《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（银保监办发[2021]24号）明确了不同类型商业银行数字化营销的业务边界《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号）为银行业保险业的数字化转型发展指明了方向《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》央行工信部国家网信办银保监证监会外汇局知识产权局为金融行业的数字化转型营销明确了操作细则同业案例平安银行开放银行招商银行财富生态工商银行远维团队建设银行直营团队开放银行业务逻辑（B2B2C）C端客户APPII.III类账户B2C收单存款贷款企业对公银行账户理财银行业的数字化与数智化目银行数字化转型的误区录分行如何发力数字化转型数字化转型≠系统开发数字化转型不仅仅是总行的事,更需要分、支行的协同参与数字化转型≠直播短视频内容的合规性《中国银行保险监督管理委员会关于防范金融直播营销有关风险的提示》：金融营销在直播场景下，容易出现由于直播时间限制或消费者中途观看等原因导致的信息披露不足、消费者信息获取不全等情况。金融产品与普通商品有所不同，一般需要根据消费者或投资者的风险承受能力进行针对性推介，而直播带货模式下无法有效识别每个人的风险承受能力，也做不到一对一地充分沟通。数字化转型≠上线企业微信同业多家分行，添加好友超10万，不敢给客户发消息用“羊毛”吸引客户添加了微信，但客户爱答不理每群发一次消息，每发一次朋友圈就被一批客户拉黑建了客户维护群，除了员工发一些广告早报，没人说话或客户问：你们为啥今天不开门？这个权益为啥领不到？其他行业的成功经验，在银行业并不适用添加了好友、建了群≠激活了存量客户零售银行的数字化转型不能直接抄互联网行业的作业一、监管政策不同例：疯狂小杨哥可以直播卖普通商品，但不能拉存款、卖基金、卖保险二、客群准入不同例：10岁小朋友拿着钱可以去MINISO买到东西，但他办不了标准银行卡三、合规制度不同例：普通商品的营销推广，主要遵守广告法即可，但银行要遵守众多合规要求四、客户预期不同例：买普通商品，不关注营销人员；买金融产品，需要营销人员的专业价值银行业的数字化与数智化目银行数字化转型的误区录分行如何发力数字化转型分行数字化转型的关键让总行数字化工具被员工和客户有效用起来为银行利润增长创造价值核心：触达+交互业务痛点=发力点业务痛点的根源(可触达)客群结构不合理过程管理→营销方式→客群结构→产品结构→收入结构如何通过数字化转型优化客群结构银行业数字化转型模型数字化数字化重构重构转型技术模式与业务管理与运营总行科技团队总、分行重新梳理分支行革新迭代经营打造基础设施业务逻辑和展业模式管理与客户运营策略银行数字化营销逻辑CRM手机银行业绩产出++公域私域银行本不缺客户，但一线总抱怨没客户零售客群分类存量客群结构的现状客群结构低成本存款中青年商户（收单普惠）客户的价值三农（空心村）代发工资信用卡个贷理财基金保险信托个人养老金账户手机银行动户如何优化客群结构1、能触达中青年客户2、能与中青年客户有效交互不同客群的营销方式【老年客户】传统营销+数字化营销【中青年客户】数字化营销我的客群结构数字化营销如何与传统营销互补一、中青年客户的触达【想象】只要网点做好厅堂氛围营造就能吸引中青年客户到网点【现实】能来网点的主要是老年客户中青年客户...
