商业银行“专精特新”企业的审批要点与风险管理孟捷2023年9月目录一“专精特新”企业发展现状二商业银行服务“专精特新”企业产品与发展策略三“专精特新”企业授信审批要点四“专精特新”企业的放款管理与贷后管理五“专精特新”企业发展趋势对商业银行审批理念与实务的挑战01“专精特新”企业发展现状1.1“专精特新”概念界定为提升中小企业创新能力和专业化水平，促进中小企业高质量发展，助力实现产业基础高级化和产业链现代化，工信部于2022年6月印发《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》，明确优质中小企业是指在产品、技术、管理、模式等方面创新能力强、专注细分市场、成长性好的中小企业，提出构建包含创新型中小企业、“专精特新”中小企业和专精特新“小巨人”企业3个层次的优质中小企业梯度培育体系。目标与现状优质中小企业梯度培育体系1万家已培育9千余家内涵与标准10万家已培育5万余家专精特新“小巨人”企业：优质中小企业的核心力量•位于产业基础核心领域、产业链关键环节，创新能力突出、掌握核心技术、细分市场占有率高、质量效益好•认定需同时满足专、精、特、新、链、品等6个方面指标“专精特新”中小企业：优质中小企业的中坚力量•实现专业化、精细化、特色化发展，创新能力强、质量效益好•认定需满足细分市场从业年限、研发投入强度、营收规模等3方面要求，且专、精、特、新等4方面13项指标综合评分达60分以上100万家创新型中小企业：优质中小企业的基础力量优质中小企业的基础力量，具有较高专业化水平、较强创新能力和发展潜力认定需满足创新能力、成长性、专业化等3方面6项指标综合评分达60分以上1.2“专精特新”认定标准------专业化精细化特色化新颖化不同层级优质中小企业评价指标体系构成示意图专业化创新型中小企业“专精特新”中小企业专精特新“小巨人”企业精细化特色化主营业务占比与增长率特定细分市场从业时间特定细分市场从业时间主导产品所属领域情况主营业务占比与增长率主营业务占比与增长率新颖化主导产品所属领域情况主导产品所属领域情况图例资产负债率资产负债率数字化水平资产负债率数字化水平质量管理体系认证净利润率质量管理体系认证由省级中小企业主管部门结合本地产业状主导产品在全国细分市场占有率&拥有直接况和中小企业发展实际自主设定面向市场并具有竞争优势的自主品牌获国家级、省级科技奖励情况获国家级、省级科技奖励情况获国家级科技奖励情况有效知识产权数研发机构建设情况有效知识产权数研发机构建设情况有效知识产权数研发机构建设情况新增股权融资情况新增股权融资情况新增股权融资情况研发费用/占比研发费用/占比研发人员占比研发费用/占比研发人员占比高新技术企业等荣誉获评情况“创客中国”获奖情况“创客中国”获奖情况指标评分指标指标必须指标指标既是必须指标也是评分指标指标创新直通指标指标既是创新直通指标也是必须指标1.3“专精特新”独特内涵以创新能力建设为基础，强调专业化、精细化、特色化发展不同类型中小企业认定标准对比考察方向专精特新“专精特新”高新技术企业创新型中小企业科技型中小企业“小巨人”企业中小企业产品特色化程度管理现代化水平领域专业化程度技术创新能力1.4“专精特新”培育历程始于2011年，经历战略布局、细化实施、加速推进三大阶段2011-2022年中国“专精特新”企业相关政策文件发布情况阶段划分战略布局阶段细化实施阶段加速推进阶段阶段内涵提出专精特新中小企业概念，明确专精特新发细化专精特新企业培育路径，提升专精特新企业战略地位，重要事件展思路方向落实企业培育相关重点举措加速推进企业培育重点工程◼政策总数•2011年《“十二五”中小企业成长规划》首次提•2016年提出开展“专精特新”•2019年工信部发布第一批专◼关键词频大出“专精特新”概念，指出“专精特新”是中小中小企业培育工程1。精特新“小巨人”企业名单。企业转型升级的重要方向，提出培育“小而优、于1的政策数量小而强”的企业。•2018年提出支持实体开发区•2021年围绕加大财税支持力打造大中小企业融通型等4类度、完善信贷支持政策等提出•2013年7月《关于促进中小企业“专精...
