2023新监管形势下商业银行洗钱风险管理我国反洗钱监管部门对金融机构的处罚数据总额监管形势5.26亿5.51亿3.95亿2.15亿0.65亿20192020202120222016目录1反洗钱与反恐怖主义融资2反洗钱重点法规解读3客户身份识别与客户尽职调查什么是洗钱阿尔.卡彭系统性清洗犯罪所得1920S什么是洗钱定义洗钱犯罪1986年什么是洗钱《反洗钱法》颁布2006年什么是洗钱脏钱的收取处置脏钱进入金融系统融合购买奢侈资产金融投资工业/商业投资什么是洗钱处置如何将脏钱放入金融系统离析经过层层金融交易来掩藏非法资金来源融合以看似合法的方式使得非法财富在表面上看似具有合法性洗钱与恐怖融资洗钱：黑钱洗白犯罪分子A:脏钱进入金融系统运用复杂的金融系统“漂白”后的资产犯罪分子A：犯罪所得（脏钱）将脏钱进行流转，以以多样的方式呈现“合法持有的资产”模糊资金的非法来源恐怖融资/大规模杀伤性武器扩散融资：黑钱或白钱助黑A的犯罪所得/资金进入运用复杂的收款恐怖主义活动支出B的合法收入金融系统架构以模糊资金和恐怖组织日常开的最终受益人支等资助非法大规模杀伤性武器扩散融资等韩某恐怖融资•2010年1月23日•韩某在沿海城市某商业银行开立个人结算账户•账户主要用于支付宝、财付通及其他第三方支付的小额交易•2010年1月23日至2013年9月26日，累计发生交易122笔，合计交易金额2.6万元客户韩某账户部分交易明细表交易时间交易代码姓名交易时间借贷方向金额（元）余额（元）对手方账号对手方姓名对在手地方区所摘要9/26/2013DATM韩某09：35dr40000.86————————3/9/2018ATM存现韩某14：35账户长期休眠……3/9/2018ATM存现韩某14：383/9/2018ATM存现韩某14：40cr1000010000.86————新疆——3/9/2018网银转账韩某15：053/9/2018网银转账韩某15：29cr1000020000.86————新疆——3/9/2018网银转账韩某15：353/19/2018ATM存现韩某14：36cr1000030000.86————新疆——3/19/2018网银转账韩某15：183/23/2018ATM存现韩某16：25dr1000020000.86——韩某——支付宝支付-支付宝（中国）3/24/2018网银转账韩某08：373/27/2018ATM存现韩某15：38dr1000010000.86——韩某——支付宝支付-支付宝（中国）3/27/2018网银转账韩某18：374/9/2018柜面汇款韩某10：32dr100000.86——韩某——支付宝支付-支付宝（中国）4/9/2018网银转账韩某14：38网银转账韩某20：08cr1000010000.86————云南……柜面汇款韩某14：054/23/2018网银转账韩某15：17dr100000.86韩某——支付宝支付-支付宝（中国）4/23/2018网银转账韩某22：01ATM转账韩某21：02cr70007000.86————云南——……网银转账韩某21：455/4/2018网银转账韩某21：47dr70000.86韩某——支付宝支付-支付宝（中国）5/4/2018网银转账韩某21：485/4/2018网银转账韩某21：51cr1000010000.86————云南——5/4/2018网银转账韩某18：125/4/2018dr100000.86——韩某——支付宝支付-支付宝（中国）6/12/2018cr3150031500.86——李某————dr999921501.86——韩某——支付宝支付-支付宝（中国）dr……0.86——韩某——支付宝支付-支付宝（中国）cr3487534875.86——祖某————dr999934876.86——韩某——支付宝支付-支付宝（中国）dr……68.86——韩某——支付宝支付-支付宝（中国）cr3000030068215XXXX678海某未知——dr50029568.86——韩某——支付宝支付-支付宝（中国）dr225007068.86——邓某——支付宝支付-支付宝（中国）dr50002068.86——张某——支付宝支付-支付宝（中国）dr200068.86——宋某——支付宝支付-支付宝（中国）dr5018.86韩某——支付宝支付-支付宝（中国）账户长期休眠……恐怖融资上述账户交易存在明显异常：1.存现交易发生地全部集中于恐怖融资敏感地区；2.汇款和转款人为特殊人群；3.交易账户为长期休眠账户，却突然启用；4.账户日常交易不活跃，但在特定时期交易集中，出现频繁存现、汇款、转账，账户保留较少余额，交易集中发生后再次成为休眠户或不动户；5.账户偏好恐怖融资风险较高的现金、ATM机及跨地区交易，大量采用恐怖融资风险较高的ATM机无卡无折存现、无卡、无折柜台现金汇款及ATM机转账；6.大量使用支付...
