反洗钱反恐融资风险管理培训上海国际经济贸易仲裁委员汪灵罡2023年11月声明：本演示文稿内容谨供内部交流学习，请勿对外传播。谢谢！CONTENTS一、客户尽职调查二、尽职调查的重难点三、空壳公司强化尽调和风险防范PART01客户尽职调查《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2007-2号令PART1.1客户尽职调查的前提与场景新《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》本办法适用于在中《国金境融内机的构下反列洗金钱融机和构反：恐怖融资监督管（1）国家开发银行、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村理信办用法合》作2社0、21村.0镇8.银01行；（2）证券/期货/•证券本投指资引基所金指管跨理境公业司；务是指境内外机（3）保险公司、保险资产管理公司；（4）信托/金融资产构管、理境/企内业外集个团人财发务生公司的/跨金境融本外币租赁/汽车金融/消费收金支融活/货动币和经境纪内公外司汇/贷经款营/活银动。行理财子公司；（5）中国人民银•行自确2定02并1年公布2月应1当9日履起行生反效洗钱。和反恐怖融资义务的其他金融机构。支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑/基金销售/保险专业代理和保险经纪业务的机构，适用。从“身份识别”到“尽职调查”•自2021年8月1日起实施•与FATF推荐标准保持一致，不再使用“客户身份识别”，而统一代之以“尽职调查”。《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2022-1号令“客户尽职调查”的基本原则p识别客户身份，并通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息核实客户身份；p了解客户建立业务关系和交易的目的和性质，并根据风险状况获取相关信息；p对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金来源和用途，并根据风险状况采取强化的尽职调查措施；p在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施，审查客户状况及其交易情况，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户身份背景、业务需求、风险状况以及对其资金来源和用途等方面的认识；p对于客户为法人或者非法人组织的，识别并采取合理措施核实客户的受益所有人。银行“客户尽职调查”的业务场景序号业务类型尽调对象1自然人或1.建立业务关系非自然人客户以开立账户或者通过其他协议约定等方式；自然人客户2.一次性交易（为不在本机构开立账户的客户提供）实际使用人-单笔交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的特约商户现金汇款、现钞兑换票据兑付、实物贵金属买卖、销售金融产品自然人办理单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取保管箱银行卡特约商户收单PART1.2初始的客户尽职调查客户基本信息（金融机构未单独被列为一类客户）序号客户类型身份基本信息1自然人姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限。住所地与经常居住地不一致的，以经常居住地为准。名称、住所、经营范围、可证明其依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码和有效期限；2法人非法人组织个体法定代表人或负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者其工商户他身份证明文件的种类、号码和有效期限；受益所有人的姓名、地址、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限。机构：“可证明其依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件”p营业执照：各类商业性机构p金融机构•《金融许可证》：商业银行•《经营证券期货业务许可证》：证券公司、证券投资咨询机构、公募基金管理人、基金托管机构、基金销售机构、基金公司特定资产管理业务子公司、合格境外机构投资者、境外证券经营机构p资产管理机构•如私募基金管理人/QDLP/QFLPp地方性金融组织•“7”：小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司•“4”：投资公司、开展信用互助的农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易场所p互联网金融从业机构•网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资•互联网基金销售、...
