商业银行智能风控实施管理与落地实践前言风控管理是金融活动的核心。我国金融产业的发展表现出很强的信贷驱动属性，各类以新技术支撑的智能风控产品服务，已成为不管是传统信贷业务，还是互联网信贷业务的重要支撑工具。在一定程度上，智能风控体系建设不是要不要的问题，而是每个银行必须想，必须做的事情，它不仅决定商业银行能走多快，还能决定其能走多远。体系化、智能化和精准化是金融风控的未来2第一部分：智能风控发展现状及背景第二部分：智能风控框架及流程目录CONTENTS第三部分：智能风控方法与技术第四部分：智能反欺诈落地实践第五部分：智能风控实施管理第六部分：良好银行智能风控实施模式及经验智能风控发展现状及背景4商业银行风险管理智能化趋势风险管理在本质上是管理“信息”，即最大程度降低银企之间的信息不对称程度。伴随着社会信息化、数字化体系建设，商业银行风险管理也必将迎来“智能化”时代。展望未来，风险管理智能化只是数字化社会发展趋势的一个小缩影，或者说只有智能化风险管理才能适应未来的数字化社会发展趋势。l银行客户经l大数据技l银行稳健发营透明度提术发展为展和市场竞高为风险管风险管理争客观需要理智能化奠智能化提智能风控建定了基础供了必要设条件风险管理要有量化的思维风险管理要以数据为核心智能风控生态参与者包括数据端、技术端和需求端Part2智能风控企业现状调查研究智能风控产业生态分布数据端技术端需求端司法部门互联网公司税务部门金融科技公司商业银行城市商业银行（城市信用社）农村金融机构工商部门银行金融科技子公司农村合作银行征信机构银行大型商业银行民营银行外资银行农村信用社社交平台业金国家进出口银行电商平台融机股份制商业银行农村商业银行电信运营商构……邮政储蓄银行中国农业发展银行消费持牌消费金融公司（24家）金融机构互联互联网消费金融公司网金融公互联网借贷公司金融门户司贷前审核、贷中监控和贷后管理等环节都存在不同程度的痛点传统金融机构和互联网消费金融公司的风控环节中，普遍存在信息不对称、成本高、时效性差、效率低等问题，传统的风控手段已经难以满足个人消费旺盛引发的信贷增长，和长久以来被传统金融机构忽视的长尾用户的贷款需求。金融科技极大促进了信贷智能风控的发展，目前贷前审核、贷中监控和贷后管理等环节都存在不同程度的痛点，需要金融科技落地风控环节中以实现智能化，进而更好的优化资源配置。通过智能化管理措施，主动对存量客户进行存管，增强客户价值，增大覆盖面，提升运营效率从人工审核和专家经验到机器智能审批可以综合前面流程中多存量客自动化审核的转变维数据、差异化定价模型实现自户管理动化审批，节省时间，解放人力身份验证风险控制流程审批反欺诈催收授信从因技术限制只能实现事后风险智能技术有望赋能催收产业实识别和管控，时效性差，到利用现智能化、科技化、合规化，授信依据从央行征信等结构化数机器学习等技术构建多样反欺诈比如风险程度预测，定制催收据扩展为维度丰富、多样化的非模型，可以识别可疑交易、降低结构化数据，流程实现自动化、欺诈损失，满足互联网金融的发策略等便捷化和差异化展需求业内企业对智能风控的不同观点市场上对于智能风控的定义还受限于大数据风控，定义片面甚至混乱。随着人工智能发展进入落地阶段，对于“智能”的定义已不局限于大数据或者人工智能等技术的应用。拜访了大量智能风控产业企业高管，以下是他们对智能风控的观点。机构01机构02机构03机构04在数字金融时代，智能风控是以数据智能的定义除了让机器代替人，实现从狭义的角度定义信贷风控的两个方智能风控分为两个阶段：目前是在向为桥梁，智能手段为连接器，达到节效率的提高，还需要实现自动化判断面：其一是增能提效，更多的表现在自动化发展，在信贷流程审批中，用省成本、提高运营效率和精准度的效风险趋势，其预测的意义远大于识别。机器替换人工，或机器承担更大比例大数据、人工智能算法替代人工审核，果；同时通过数据将场景端与资金端智能风控相对于传统风控来说，除了的工作；其二是提高精准度，有效降实现系统化和自动化；在未来为了...
