强监管下商业银行案件防控实务与应对策略郑桥桢2023年6月目录1案防合规体系建设2重点领域典型案件分析CONTENT3案件专项治理要点201案防合规体系建设ANFANGHEGUITIXIJIANSHE31.1银行的规十案九违规法律：商业银行法、刑法法规：金融违法行为处罚办法部门规章：银行业金融机构案防工作办法行业准则+内部制度问题探讨1存款有礼，行吗？2房贷转经营贷，行吗？3公转私，行吗？5案例、房产抵押贷款案小微部贷款方式：抵押+保证张总存在问题：1、借款人不符合贷款条件贷款中介2、未到经营场地实地调查王五3、虚构贷款理由、虚开销售合同4、房产评估价值偏高客户经理赵六孙七李四鞋料店老板服装店老板问：不当？违规？违法？6案例、10大、客员户工维消护费案案A集团柜员大堂经理A集团、村委会一套班子两块牌子原董事长：张某李四张三将集团账户资金转至其个人账户现董事长：杨某帮忙完成揽储任务，之后买理财集团需用款，资金立即转回会计贵宾客户自2014年李四负责张三账户操作，张三累计创收273万8年公转私5亿，李四涉及2.9亿问：不当？违规？违法？71.2银行人的规矩关系调整：与客户、与银行、与监管职业操守：爱国爱行、服务为本、诚信、合规、尽职序号文号核心文件发文时间1银协发[2006]51号中国银行业从业人员道德行为公约2006年7月银行业金融机构从业人员职业操守指引2011年1月2银监发〔2011〕6号银行业金融机构从业人员行为管理指引2018年3月关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见2020年2月3银监发〔2018〕9号银行业从业人员职业操守和行为准则2020年9月4银保监办发〔2020〕18号85银协发〔2020〕120号关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见共4个部分，26条。基本原则：01一条主线02两个并重党的领导和党的建设健全长效机制、短期重点惩治03三管齐下04四方联动内部管控、行业自律、外部监管金融监管部门、监察机关、公安机关、司法机关9五项禁令1中介活动禁止参与各类票据中介和资金掮客活动2出借账户禁止出租、出借同业账户3民间借贷禁止作为主要成员或实际控制人开展有组织的民间借贷4业务外包禁止将核心业务外包5提供服务禁止违规为网络借贷信息中介机构提供中介、销售和支付结算等服务10十大重点领域涉及罪名集中：受贿、违法放贷、挪用资金∽信贷领域的红线：1、强令、指使、暗示、授意下属越权、违规办业务2、与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料骗贷11银行业从业人员职业操守和行为准则共7章，54条。2020年9月2日起施行。主要内容：一项惩戒机制两个服务核心三类行为规范违法违规违纪保护客户合法权益行为守法黑名单、灰名单维护国家金融安全业务合规履职遵纪12银行业从业人员职业操守和行为准则行为规范：十严禁九遵守1、严禁违法犯罪行为2、严禁非法催收1、遵守岗位管理规范3、严禁组织、参与非法民间融资2、遵守信贷业务规定4、严禁信用卡犯罪行为3、遵守销售业务规定5、严禁信息领域违法犯罪行为4、遵守公平竞争原则6、严禁内幕交易行为5、遵守财务管理规定7、严禁挪用资金行为6、遵守出访管理规范8、严禁骗取信贷行为7、遵守外事接待规范9、严禁非法利益输送交易8、遵守离职交接规定10、严禁违规兼职谋利139、遵守反洗钱、反恐怖融资规定问题探讨1借款人通过微信转账，要求客户经理代还贷款本息，行吗？2保管客户已签章的空白合同，行吗？3为关系人投资经营的企业放贷，行吗？143、为关系人投资经营的企业放贷，行吗？2016年建立授信关系，首次发放助保贷150万贷款人借款人贷款金额：190万，尚欠145万白云石场老板徐三2018-2021，老板徐三委托行长徐二经营A支行2021年9月，老板徐三举报，并告行长徐二侵占石行长徐二15场徐问二：反1诉、，放主贷张，向行石吗场？投资109万2、参与企业经营，可以吗？3、资金往来，行吗？1.3案防的规制度体系：纲领性文件+专项管理制度序号纲领性文件发文时间1银行业金融机构案防工作办法2013112013122银行业金融机构案防工作评估办法2014092020023银行业金融机构案件风险排查管理办法2020052022124关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见165银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）6关于进一步...
